クレジットカード初心者は三井住友カードとJCBカードどちらを選ぶべき？

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数あるクレジットカードのなかでも有名なのが、三井住友カードとJCBカードです。

どちらも知名度が高く、クレジットカードの基本的な機能を備えています。

優待特典などを見ても、お得感はそれほど感じにくいのですが、三井住友カードとJCBカードともに、育てる楽しみがあります。

そのため「将来的にゴールドカードやプラチナカードを持ちたい」と考える人に、人気のあるカードです。

今回は、定番中の定番である三井住友カードとJCBカードの比較と、選ぶメリット・デメリットについてまとめます。

国際ブランドの違い

三井住友カードは、日本で初めてVisaカードを発行したカード会社です。

Visaは国内・世界・ネット通販問わず、No.1のシェアを誇ります。

日本でクレジットカードを使う分には、VisaとJCBで大きな差を感じにくいのですが、海外に行くとやはりVisaのシェアは圧倒的です。

また一部の三井住友カードでは、Mastercardも選べます。

MastercardはVisaに次ぐ、NO.2のシェアがあります。

VisaとMastercardの二枚持ちをすれば、ほとんどのクレジットカードが使えるお店に対応できます。

一方、JCBは国産のカードブランドです。

そのため、日本国内でクレジットカードを利用する分には、JCBを選んでも大きなデメリットはありません。

また日本人がよく行く国や地域（例：台湾、中国、韓国、ハワイなど）では、JCBが使えるお店が多い傾向にあります。

しかし、国内・海外のシェアを考えると、初めてクレジットカードを作る方には、やはりVisaがおすすめです。

ちなみにJCBはアメリカだと「Discover Card（ディスカバーカード）」と提携しており、Discover Card加盟店でもJCBカードが使えます。

ただし、店員さんに英語で「このお店ではディスカバーカードが使えますか？」と質問したり「ディスカバーカード加盟店では使えると聞いています」と説明したりするのは、なかなかハードルが高いです。

特に１枚目となると、カードが使えるお店は多いに越したことがないので、その点でもVisaブランドのクレジットカードは有利です。

対応する電子マネーの違い

三井住友カード、JCBカードともに電子マネーに対応しています。

iDとQUICPayは、どちらも後払い方式の電子マネーです。

事前チャージの必要がなく、電子マネーの利用金額は、各クレジットカードの請求と一緒に、指定した口座から引き落とされます。

もちろん、電子マネーを使った買い物も、クレジットカードと同じようにポイント還元の対象です。

利用できるお店が多いのはiDです。

iDはスマホやケータイで使うイメージがありますが、三井住友カードはクレジットカードの一体型が選べるので、クレジットカードをかざしての支払いも可能です。

電子マネーiDの詳細は下記の記事で解説しています。あわせてご覧ください。

また三井住友カードでは、専用の三井住友カードWAONも発行可能です。

一般的なWAONと同じく、チャージが必要なプリペイド型の電子マネーです。

オートチャージ機能も使えますが、チャージ金額は三井住友カードのポイント還元対象になりません。

そのため「三井住友カードと提携することで、オートチャージ機能が使えるWAONカード」と考えておいてください。

ちなみに電子マネーWAONへのチャージでポイントが貯められるクレジットカードは「イオンカードセレクト」のみです。

通常のポイント還元率は？

ポイント還元率はJCBは0.5％、三井住友カードは0.5％～2.5％です。

ただし、各カードのポイントアップサイトを経由してネット通販を利用したり、パートナー企業での支払いに使ったりすると、ポイントが倍以上アップする特典があります。

ポイントアップサイトには、楽天市場やAmazon、Yahoo!ショッピングなど、大手ネットショッピングサイトが多く参加しています。

各通販を利用する前に、ポイントアップサイトを経由するだけで、クレジットカードのポイントが倍以上貯まるのは、お得感が大きいです。

貯めたポイントの使いみちですが、どちらも他社ポイントと交換できるので、普段の買い物で使うポイントへの移行をおすすめします。

楽天ポイントやnanaco、Vポイントなどは定番の交換先です。

私はいつも、三井住友カードのVポイントが貯まったら、「iDバリュー」と交換してポイントを消化しています。

iDバリューとは、上記で紹介した電子マネー「iD」の利用金額にポイントを充当できるサービスです。

１ポイント＝５円分なので2,500ポイント貯まったら、電子マネーiDの支払い分12,500円相当を、クレジットカードの請求から値引きしてもらえます。

Vポイントの使い方は下記の記事で説明しています。あわせてご覧ください。

プロパーカードは育てる楽しみがある

クレジットカードには、大きく２つのタイプがあります。

• プロパーカード
• 提携カード

カード会社やクレジットカードブランドが自社で直接発行しているカードを「プロパーカード」と呼びます。

一方で、家電量販店などのクレジットカードはほとんどの場合、自社でカードを発行しているのではなく、管理・発行をカード会社に依頼しています。

つまり、家電量販店とカード会社の提携によって誕生していることから「提携カード」と呼ばれます。

一般的に「プロパーカード」は年会費や特典の面ではイマイチですが、ブランド価値が高いです。

逆に「提携カード」は特典などが充実している反面、みんなが使っているのでブランド価値は低いです。

そして、プロパーカードのもう一つのメリットが、「上位クラスのクレジットカードを目指す楽しみがある」ことです。

提携カードの多くには、ゴールドカードやプラチナカードが存在しません。

しかし、プロパーカードにはゴールドカード、プラチナカードといった格上のクレジットカードが存在します。

なかでも、プラチナカードはカード会社からの招待制（インビテーション）しか入手できないものも多く、プレミア感はかなり高いです。

今回紹介した２枚のカードも、それぞれレア度の高い上位カードが存在します。

• 三井住友カード プラチナ
• JCB THE CLASS

上位カードを入手するためには、プロパー発行の三井住友カードや、JCBカードを利用して実績を積む必要があります。

プロパーカードを選ぶデメリット

プロパーカードを選ぶデメリットは、前述のとおり年会費がかかってしまうこと、そして特典やポイント還元率があまり高くないことです。

しかし、三井住友カードとJCBカードの場合、以下の方法でプロパーカードにありがちなデメリットを解消することが可能です。

三井住友カード：

三井住友カードは通常、初年度年会費は無料（オンライン入会）ですが、２年目以降は1,375円の年会費がかかります。

年会費がかかってしまうのがプロパーカードの宿命と言えます。

海外旅行に行ったことがある人は、空港や旅行代理店で「海外旅行保険」を購入した経験があるかもしれません。

しかし、クレジットカードに標準装備されている旅行保険があれば、これらを購入する必要がなくなるので旅費を節約できます。

クレジットカードの旅行保険には「利用付帯」と「自動付帯」があります。

利用付帯は旅行代金をそのクレジットカードで支払った場合にのみ、保険適用となります。

自動付帯は旅行代金をそのカードで支払っていなくても、持っているだけで保険が適用となる、より手厚い条件です。

JCB CARD EXTAGEで年会費無料＋ポイントアップ

JCBカードには、20代の人だけが持てる「JCB CARD EXTAGE」というものがあります。

これは、JCBカード（プロパーカード）直系のクレジットカードなので、将来的にゴールドカードやプラチナカードを目指せるカードです。

通常のJCBカードは年会費がかかりますが、20代限定のJCB CARD EXTAGEは年会費無料で使えます。（ただし30歳になってから最初のクレジットカード更新年に自動的に通常のJCBカードに切り替わります。）

ORIGINAL SERIESパートナー企業による優遇特典も多く、スターバックスやAmazon、セブンイレブンなどで使うとポイント還元率がアップします。

個人的には、プロパーカードのなかでは非常にメリットが大きい一枚だと思っています。

また、ディズニーデザインが選択できるのもこのカードが人気の理由です。

JCB CARD EXTAGEの詳細記事はこちら。
【20代限定】JCB CARD EXTAGEがOki Dokiポイントに強く学生の評判も高い

新しいクレジットカードとして39歳以下の方が年会費無料で使える公式のJCBカード「JCB CARD W」が登場しました。

とてもお得な内容となっているため、39歳まで年会費無料で使える「JCB CARD W」も忘れずチェックしてください。

ひとつのブランドと長いお付き合い

私自身、プロパーカードである三井住友カードはかなりの年数使い込んでいますが、カードデザインが優れているので、愛着がわいてきます。

最初の一枚として選択し、その後ポイント還元率が高いものに乗り換えても良いのですが、一度使うと手放さずメインで使いたくなる、そんな魅力があるのがプロパーカードの特徴です。

三井住友カードの比較記事はこちら。
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