クレジットカード初心者は三井住友VISAカードとJCBカードどちらを選ぶべき?

活用術

VISAとJCB

数あるクレジットカードの中でも有名なのが、三井住友VISAカードJCBカードです。

どちらも知名度が高く、クレジットカードの基本的な機能を備えています。

優待特典などを見ても、お得感はそれほど感じにくいのですが、三井住友VISAカードとJCBカードともに、育てる楽しみがあります。

そのため「将来的にゴールドカードやプラチナカードを持ちたい」と考える人に、人気のあるカードです。

今回は、定番中の定番である三井住友VISAカードとJCBカードの比較と、選ぶメリット・デメリットについてまとめます。

国際ブランドの違い

VISAとMastercardが選択可能

各カードの国際ブランド
三井住友VISAカード:VISA
JCBカード:JCB

三井住友カードは、日本で初めてVISAカードを発行したカード会社です。

VISAは国内・世界・ネット通販問わず、No.1のシェアを誇ります。

日本でクレジットカードを使う分には、VISAとJCBで大きな差を感じにくいのですが、海外に行くとやはりVISAのシェアは圧倒的です。

一方、JCBは国産のカードブランドです。

そのため、日本国内でクレジットカードを利用する分には、JCBを選んでも大きなデメリットはありません。

また日本人がよく行く国や地域(例:台湾、中国、韓国、ハワイなど)では、JCBが使えるお店が多い傾向にあります。

しかし、国内・海外のシェアを考えると、初めてクレジットカードを作る方には、やはりVISAがおすすめです。

管理人の体験談:JCBカードはハワイではメリットありだが、アメリカ本土ではほとんど使えない

以前、ハワイとサンフランシスコに旅行した際、JCBカードのメリット・デメリットの両方を体験しました。

日本人観光客が多いハワイでは、JCBブランドのカード提示で「ワイキキ・トロリー(ピンクライン)乗り放題」や「専用のラウンジが使える」などの特典が受けられます。

もちろん、日本人がよく行くお店であれば、JCBブランドのクレジットカードで問題なく支払えます。

一方のアメリカ本土では、使える国際ブランドに[JCB]のロゴがない場合がほとんどです。

そもそも、アメリカではクレジットカード支払いが当たり前なので、各加盟店のステッカーが貼っていないことが多く、パット見でJCBが使えるかどうか分かりません。

そのため、何回かショッピングの支払いに、JCBブランドのクレジットカードを使おうとしたのですが、店員さんに断られたり、「これはVISAカード?」と聞かれたりしました。

結局、いずれも手持ちのVISAブランドのクレジットカードで支払いをしたのですが、それほどVISAカードが、アメリカでは一般的なクレジットカードなんだな、と実感しました。

ちなみにJCBはアメリカだと「Discover Card(ディスカバーカード)」と提携しており、Discover Card加盟店でもJCBカードが使えます。

ただし、店員さんに英語で「このお店ではディスカバーカードが使えますか?」と質問したり「ディスカバーカード加盟店では使えると聞いています」と説明したりするのは、なかなかハードルが高いです。

特に1枚目となると、カードが使えるお店は多いに越したことがないので、その点でもVISAブランドのクレジットカードは有利です。

対応する電子マネーの違い

ポストペイ型(後払い)の仕組み

三井住友VISAカード、JCBカードともに電子マネーに対応しています

三井住友VISAカード
プリペイド型:WAON(ワオン)
ポストペイ型:iD(アイディ)

JCBカード
ポストペイ型:QUICPay(クイックペイ)

iDとQUICPayは、どちらも後払い方式の電子マネーです。

事前チャージの必要がなく、電子マネーの利用金額は、各クレジットカードの請求と一緒に、指定した口座から引き落とされます。

もちろん、電子マネーを使った買い物も、クレジットカードと同じようにポイント還元の対象です。

利用できるお店が多いのはiDです。

iDはスマホやケータイで使うイメージがありますが、三井住友VISAカードはクレジットカードの一体型が選べるので、クレジットカードをかざしての支払いも可能です。

電子マネーiDの詳細は下記の記事で解説しています。あわせてご覧ください。

三井住友WAON

また三井住友VISAカードでは、専用の三井住友カードWAONも発行可能です。

一般的なWAONと同じく、チャージが必要なプリペイド型の電子マネーです。

オートチャージ機能も使えますが、チャージ金額は三井住友カードのポイント還元対象になりません。

そのため「三井住友VISAカードと提携することで、オートチャージ機能が使えるWAONカード」と考えておいてください。

ちなみに電子マネーWAONへのクレジットチャージでポイントが貯められるクレジットカードは「イオンカードセレクト」のみです。

通常のポイント還元率は0.5%と低め

ポイントサービス

ポイントサービス

  • 三井住友:ワールドプレゼントポイント
  • JCB:Oki Dokiポイント

ポイント還元率は両者ともに0.5%で、他のクレジットカードと比較しても、高還元とは言えません。

ただし、各カードのポイントアップサイトを経由してネット通販を利用したり、パートナー企業での支払いに使ったりすると、ポイントが倍以上アップする特典があります。

ポイントアップ
三井住友カード:ポイントUPモール
JCBカード:Oki Dokiランド、JCB ORIGINAL SERIESパートナー

ポイントアップサイトには、楽天市場やAmazon、Yahoo!ショッピングなど、大手ネットショッピングサイトが多く参加しています。

各通販を利用する前に、ポイントアップサイトを経由するだけで、クレジットカードのポイントが倍以上貯まるのは、お得感が大きいです。

貯めたポイントの使いみちですが、どちらも他社ポイントと交換できるので、普段の買い物で使うポイントへの移行をおすすめします。

楽天スーパーポイントやnanaco、Tポイントなどは定番の交換先です。

私はいつも、三井住友VISAカードのワールドプレゼントポイントが貯まったら、「iDバリュー」と交換してポイントを消化しています。

iDバリューとは、上記で紹介した電子マネー「iD」の利用金額にポイントを充当できるサービスです。

1ポイント=5円分なので500ポイント貯まったら、電子マネーiDの支払い分2,500円相当を、クレジットカードの請求から値引きしてもらえます。

ワールドプレゼントポイントの使い方は下記の記事で説明しています。あわせてご覧ください。

プロパーカードは育てる楽しみがある

育てる

クレジットカードには、大きく2つのタイプがあります。

  • プロパーカード
  • 提携カード

カード会社やクレジットカードブランドが自社で直接発行しているカードを「プロパーカード」と呼びます。

一方で、家電量販店などのクレジットカードは大抵、自社でカードを発行しているのではなく、管理・発行をカード会社に依頼しています。

つまり、家電量販店とカード会社の提携によって誕生していることから「提携カード」と呼ばれます。

一般的に「プロパーカード」は年会費や特典の面ではイマイチですが、ブランド価値が高いです。

逆に「提携カード」は特典などが充実している反面、みんなが使っているのでブランド価値は低いです。

そして、プロパーカードのもう一つのメリットが、「上位クラスのクレジットカードを目指す楽しみがある」ことです。

提携カードの多くには、ゴールドカードやプラチナカードが存在しません。

しかし、プロパーカードにはゴールドカード、プラチナカードといった格上のクレジットカードが存在します。

中でも、プラチナカードはカード会社からの招待制(インビテーション)しか入手できないものも多く、プレミア感はかなり高いです。

今回紹介した2枚のカードも、それぞれレア度の高い上位カードが存在します。

  • 三井住友プラチナカード
  • JCB THE CLASS

上位カードを入手するためには、プロパー発行の三井住友VISAカードや、JCBカードを利用して実績を積む必要があります。

プロパーカードを選ぶデメリット

デメリット

プロパーカードを選ぶデメリットは、前述のとおり年会費がかかってしまうこと、そして特典やポイント還元率があまり高くないことです。

しかし、三井住友VISAカードとJCBカードの場合、以下の方法でプロパーカードにありがちなデメリットを解消することが可能です。

三井住友VISAカード:マイ・ペイすリボの登録と年1回以上の利用

三井住友VISAクラシックカード(クレジットカード)入会なら三井住友VISAカード

三井住友VISAカードは通常、初年度年会費は無料ですが、2年目以降は1,250円+税の年会費がかかります。

年会費がかかってしまうのがプロパーカードの宿命と言えます。

しかし、三井住友VISAカードには年会費を無料にする条件が用意されています。

「マイ・ペイすリボ」に登録して、年1回以上クレジットカードを使うだけで、次年度以降も年会費無料になります。

つまり、実質年会費は無料と考えても問題ありません。

マイ・ペイすリボは簡単に言えばリボ払いなのですが「クレジットカードの利用限度額=毎月のリボ払いの設定金額」にすれば、実質1回払いになります。

マイ・ペイすリボを実質1回払いにする方法

また、三井住友VISAカードには、姉妹カードに「三井住友VISAクラシックカードA」があります。

三井住友VISAクラシックカードA

三井住友VISAクラシックカードAは、年会費が少し高めですが、国内旅行・海外旅行保険がかなりグレードアップします。

そして実は、上記の「マイ・ペイすリボ登録+年1回以上使う」という条件を満たせば、クラシックカードAも年会費無料で使えるので、こちらを選んだほうが圧倒的にお得です。

実質年会費無料のクレジットカードで、ここまで手厚い旅行保険が標準装備されているクレジットカードは、他には見当たりません。

海外旅行に行ったことがある人は、空港や旅行代理店で「海外旅行保険」を購入した経験があるかもしれません。

しかし、クレジットカードに標準装備されている旅行保険があれば、これらを購入する必要がなくなるので旅費を節約できます。

クレジットカードの旅行保険には「利用付帯」と「自動付帯」があります。利用付帯は旅行代金をそのクレジットカードで支払った場合にのみ保険適用となります。

自動付帯は旅行代金をそのカードで支払っていなくても持っているだけで保険が適用となる、より手厚い条件です。

三井住友VISAクラシックカードAの場合、利用付帯でフルに保険が付きます。

仮に旅行代金を三井住友VISAカードで支払わなかった場合、補償額は減額されますが、それでも自動付帯で一定の補償が付く強力なカードです。

JCB CARD EXTAGEで年会費無料+ポイントアップ

JCB CARD EXTAGE

JCBカードには、20代の人だけが持てる「JCB CARD EXTAGE」というものがあります。

これは、JCBカード(プロパーカード)直系のクレジットカードなので、将来的にゴールドカードやプラチナカードを目指せるカードです。

通常のJCBカードは年会費がかかりますが、20代限定のJCB CARD EXTAGEは年会費無料で使えます。(ただし30歳になってから最初のクレジットカード更新年に自動的に通常のJCBカードに切り替わります)

ORIGINAL SERIESパートナー企業による優遇特典も多く、スターバックスやAmazon.co.jp、セブンイレブンなどで使うとポイント還元率がアップします。

個人的には、プロパーカードの中では非常にメリットが大きい一枚だと思っています。

また、ディズニーデザインが選択できるのもこのカードが人気の理由です。

JCB CARD EXTAGEの詳細記事はこちら。
【20代限定】JCB CARD EXTAGEがOki Dokiポイントに強く学生の評判も高い

新しいクレジットカードとして39歳以下の方が年会費無料で使える公式のJCBカード「JCB CARD W」が登場しました。

とてもお得な内容となっているため、39歳まで年会費無料で使える「JCB CARD W」も忘れずチェックしてください。

ひとつのブランドと長いお付き合い

コンシェルジュ

私自身、プロパーカードである三井住友VISAカードはかなりの年数使い込んでいますが、カードデザインが優れているので、愛着がわいてきます。

最初の一枚として選択し、その後ポイント還元率が高いものに乗り換えても良いのですが、一度使うと手放さずメインで使いたくなる、そんな魅力があるのがプロパーカードの特徴です。

三井住友VISAカードの比較記事はこちら。
三井住友VISAカードを比較!厳選7枚のおすすめクレジットカード

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