楽天カードと楽天ペイの違いとは？支払い方法やポイント付与率を比較

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楽天カードと楽天ペイは、どちらも買い物の支払いに利用する、楽天グループの決済サービスです。

楽天ペイは2016年10月に提供を開始してから、年月が経っていないこともあり「楽天カードと何が違うのか？」がわかりにくいように思います。

今回は楽天カードと楽天ペイの違いについて、「利用方法」「支払いに使える加盟店」「優待特典」「貯まるポイント」の項目で比較したいと思います。

利用方法

楽天カード、楽天ペイはいずれも「クレジット利用」を使った決済サービスですが、具体的な使い方に違いがあります。

楽天カード：カード払い

楽天カードは、楽天グループが発行するクレジットカードです。

「楽天PINKカード」「楽天ANAマイレージクラブカード」「楽天ゴールドカード」など、複数のカードラインナップが存在します。

基本的な使い方は一般的なクレジットカードと同じで、各国際ブランド加盟店でクレジット利用できます。

会計時に「クレジットカードで支払います」と言えばOKです。

支払い方法は「１回払い」のほか、２回払い、リボ払い、分割払い、ボーナス１回／２回払いも選べます。

楽天カードに申し込み時に選べる国際カードブランドには国際カードブランドには「VISA」「JCB」「mastercard」「American Express」の４種類があります。

いずれも日本、海外、ネット通販で高いシェアがあり、支払い時に困りません。

利用限度額は最大100万円と、高額な買い物の支払いにも使いやすいです。

また楽天カードには、楽天Edyや楽天ポイントカード機能も付帯しており、各加盟店で代金を支払ったり、ポイントを貯めたりも可能です。

楽天Edyと楽天ポイントの違いに関しては、下記の記事で詳しく説明しています。よろしければご一読ください。

楽天ペイ：スマホ払い

楽天ペイは、スマホで使えるおサイフケータイ的なスマホ決済サービスです。

楽天ペイアプリをダウンロード後、楽天IDでログインするだけで、設定が完了します。

楽天ペイで支払った金額は、後日、楽天IDに紐付けたクレジットカード（に登録された口座）から引き落とされます。

例えば、楽天市場での支払いに楽天カードを設定していれば、自動的に楽天ペイの支払いに使用されるクレジットカードは「楽天カード」になります。

もちろん楽天カード以外のクレジットカードも登録可能です。設定可能なカードは、「楽天カード」と、一般のクレジットカード（いずれも国際ブランドはVisa、Mastercard、JCB、American Express）になります。

楽天ペイの支払い方法には「コード表示」、「QRコード読み取り」、「セルフペイ」があります。

いずれも「会計時にアプリを立ち上げて、支払い方法を選ぶ」という手間はありますが、クレジットカードとは違い、暗証番号の入力やサイン（署名）は不要なので、支払いがスムーズです。

またクレジットカードが店員さんの手元に渡らない分、スキミングなどの心配がなく、セキュリティ面でも安心感があります。

楽天会員ランクや各カードの利用限度額によっても異なりますが、利用１回あたりの上限金額は最大50万円と、高額な買い物でも大丈夫です。

ほかにもネット通販やオンラインサービスで利用する際は、楽天IDでログイン後、支払いの際に「楽天ペイ」を選ぶと支払いに使えます。

楽天ペイに関しては、姉妹サイト「電子マネーの虎」の記事でも紹介しています。詳しくは以下をご一読ください。

支払いに使える店舗（加盟店）

楽天カードと楽天ペイの大きな違いが、支払いに使える店舗です。

楽天カード：国際カードブランド加盟店

楽天カードは、申し込み時に選択した国際カードブランド加盟店での支払いに使えます。

国際ブランド加盟店であれば、日本・海外・ネット通販どこでも使えるのが大きなメリットです。

楽天カードは「VISA」「JCB」「mastercard」「American Express」から選べますが、いずれも「クレジットカード支払いOK」なお店であれば、問題なく支払えます。

楽天ペイ：楽天ペイ加盟店

楽天ペイは、楽天ペイ支払いに対応している店舗（楽天ペイ加盟店）で利用できます。　

公式サイト「使えるお店」で確認するほか、レジ前などに「楽天IDで払える！(R)Pay」の案内があるので、支払いができるかどうかがわかります。

楽天ペイ加盟店は、かつては中小企業や個人事業主が運営する店舗が多かったのですが、現在は大手チェーン店でもぞくぞく使えるようになっています。

全国各地で気軽に支払いやすいのは、コンビニのローソンやセブンイレブンです。

ちなみにローソンで会計時に、Pontaカードを提示＋楽天ペイ払いにすると、１度の買い物で楽天ポイント＋Pontaポイントの２重取りも可能です。

また一部のネット通販や、オンラインサービスの支払いにも使えます。

楽天ペイが使える店舗やネット通販は年々増えているので、今後はますます使いやすくなると思います。

優待特典

各支払い方法によって得られる優待特典を比較してみました。

楽天カード：楽天グループでのポイントアップなど

楽天カードは楽天グループや楽天カード優待店での利用は、ポイント付与率が２倍以上になります。

またクレジットカードならではの付帯保険やサービスが受けられるのも、大きな特徴です。

楽天ペイ：特になし（キャンペーンあり）

楽天ペイはポイントアップなどの優待特典は、ほぼありません。

ただし、2020年７月１日から「楽天ペイのコード・QR払いでいつでも最大1.5％還元」というキャンペーンが始まりました。

貯まるポイント

楽天カード、楽天ペイともに、支払い金額に応じて、ポイントが貯まります。

楽天カード：楽天ポイント

楽天カードは、利用金額に応じて楽天ポイントが貯まります。

基本的に100円ごとに１ポイント（ポイント還元率１％）が得られます。

楽天カード優待店での利用では、ポイントが２倍、３倍になります。

年会費無料のクレジットカードの中でも、楽天カードはポイントが貯まりやすいことで人気があります。

貯まった楽天ポイントの使い方に関しては、下記の記事で詳しく紹介しています。

楽天ペイ：楽天カードチャージ＋楽天ペイ利用で1.5％還元に

楽天ペイは、楽天ポイント（100円ごとに１ポイント）が貯まります。

楽天ペイは、楽天カードからチャージすることで0.5％還元、さらにチャージした楽天キャッシュから支払うと１％還元になり、合計1.5％還元になります。

楽天ペイでのポイント還元は、あくまでも楽天カードを支払い先に指定した場合です。楽天カード以外でのクレジットカード払いは、ポイント還元の対象外になるため、注意が必要です。

ただし、楽天カード以外（楽天銀行、ラクマの売上金など）から、楽天キャッシュにチャージし、楽天キャッシュで支払うと、１％還元になります。

楽天ポイントでの支払いや、楽天カードを支払い先に紐付けた場合は、それぞれ１％還元になります。

つまり、楽天ペイでは楽天カードを紐付けて使うのがもっともお得になります。

楽天ペイ払いに対応している店舗が、非楽天カード優待店であれば、楽天ペイ払いの方がポイントが多く貯まります。

例えば、ローソンは、楽天カード、楽天ペイの両方の支払いに対応していますが、楽天ペイを使うとポイント還元率が2.5％にアップします。

楽天ペイに登録可能なクレジットカードは、国際ブランドがVisa、Mastercard、JCB、American ExpressであればOKです。しかし、いちばんのおすすめは、やはり楽天カードといえます。

下記の記事では楽天カードと同じく年会費無料で、ポイント高還元率なカードを紹介しています。

楽天カードと楽天ペイの違いをおさらい

利用する機会が圧倒的に多いのは、楽天カードだと思います。

クレジット利用のほかに、電子マネーEdyや楽天ポイントも付帯しているので「国際カードブランド加盟店」「楽天Edy加盟店」「楽天ポイントカード加盟店」で支払いに使えます。

楽天ペイ加盟店の数は現在拡大中です。ローソンや身近な飲食店などで支払う際に、活用しがいがあると思います