なぜ?あなたがクレジットカードの審査に落ちる6つの理由とその解決法

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クレジットカードの審査に落ちる理由

クレジットカードを新しく作るとき、自分自身はもちろん審査に通ると思って申込みます。

しかし結果は「審査落ち」。こういった経験を持つ人は少なくありません。

意外とクレジットカードの審査に落ちる人は多いのです。

私も過去に何度も落ちた経験がありますが、もちろん理由はわかりませんでした。(ちなみに私は楽天カードの審査に落ちました。。。)

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審査に落ちる理由を真剣に考えてみる

そこで、クレジットカードの審査になぜ落ちるのか?その理由を考えてみました。

審査に落ちた理由を教えてくれるカード会社はないので、おそらくこれらの理由のどれかに該当したために、あなたはカード発行審査を通過できなかったのです。

申込書の不備

クレジットカードの申込書

これが審査に落ちる最も多い原因の一つです。
申込書の記入内容を間違えていたり、文字が汚すぎることも審査に落ちる理由となります。

電話確認があるカード会社の場合、電話番号が間違っていた時点で「虚偽の内容」となってしまいますし、住所が間違っていれば、カードはあなたの自宅に届きません。

文字が汚すぎて読めないことも、審査担当者からすれば対処のしようがありませんから、当然審査落ちとなってしまいます。

また、申込書に空欄が多すぎることも審査に落ちる理由です。
年収や勤務先など、あまり書きたくない個人情報の記入を求められますが、空欄が多すぎると審査したくてもできません。

勤務先を偽ったり、年収を水増ししたりすることもやめましょう。
後述する信用情報によってある程度の情報はカード会社にバレているので、正直な内容をキチンと書くことが大切です。

【解決方法!】

①申込み内容に間違いがないかどうか、しっかり確認する。
②審査担当者でも読める、綺麗な字で書く(ネットからの申込みがベスト)
③年収や勤務先など、書きたくない情報もキチンと書いて記入項目を埋める
④住所や勤務先、年収の水増しなどをせず、正直に書くこと。

申込要件を満たしていない

そもそも、申込み条件を満たしていないケースです。クレジットカードによっては、申込み条件を明記し、対象者を制限しているものがあります。

例えば、年齢や年収、定収入があるか?などです。条件を満たしていない人が申し込んでも、門前払い状態で審査に落ちてしまいます。

フリーターがプラチナカードに申し込んでも、さすがに審査は通らないでしょう。。。

【解決方法!】
事前に、申込み条件を満たしているかどうかを確認してから、申し込む。

審査基準を満たせていない

審査担当者

申込み条件は満たしているものの、審査基準を満たせなかったというのは、カード審査に落ちる最も多い理由です。

具体的に見られるポイントは3つです。

■収入面
年収は大い方が良いですが、それよりも定収入があるか?が重要視されます。
職業は会社員かフリーターか、勤務先は大企業か中小か、正社員か派遣か、そして勤続年数は長いか短いか。を見ることで、ある程度の支払能力がわかります。

■住居
住んでいる家が持ち家か賃貸か、結婚しているかどうか?などを見られます。
賃貸よりも持ち家の方が支払能力はありますし、結婚していたり、学生の方なら親がいる方が、万が一のことがあっても親や夫が立て替えてくれるので、支払能力があるとみなされます。

また、電話番号は携帯電話よりも固定電話の方が圧倒的に有利です。
最近は携帯電話だけ持っている家庭も多いので重要視されにくくなっていますが、過去に携帯電話で落ちた審査を、固定電話に変えたら通過できたという体験を、私自身がしています。

■個人情報
年齢や家族構成、そして個人の信用情報がこれに該当します。
家族が借金を背負っている場合でも、審査に影響はありませんが、あなたが連帯保証人になっている場合は別です。

【解決方法!】
一般カードならフリーターの方でも、定収入があれば作れます。
ただし、職業無職だとクレジットカードの審査に通過できる可能性は大きく減ってしまうので、「仕事をやめる予定がある時は、辞める前に申し込む」のがコツです。

また、自宅に固定電話がある人なら、携帯番号よりも固定電話の番号を記載するようにしましょう。

カード会社が発行数を制限している

カード会社

景気や社内事情によって、カード会社自身が発行枚数を制限している場合があります。
これは、ゴールドカードなどのプレミアムカードに多いのですが、社内の戦略によって「とにかく会員数を増やしたい時」と、「会員数をあまり増やしたくない時期」があります。

会員の獲得に積極的な場合は審査も緩くなりますが、逆に会員数を制限したい時は、よほど良い条件の人しか審査に通さないのです。

【解決方法!】
カード会社が発行枚数に制限をかけている場合は、こちらではどうしようもないので、しばらく期間を置いてから再チャレンジするようにしましょう。

また、新規発行の新しいクレジットカードに応募するのは有効な手段です。
新しくクレジットカードを発行した場合、カード会社はとにかく会員数を増やすために、キャンペーンをたくさん打ち、そして殺到する申込みに対して審査も甘くなりがちです。

ですので、新規に発行された新しいカードに申込むと、審査に通りやすいです。
最近だと、リクルートカードなどが新しく発行されたカードで、ポイント還元率も高くおすすめです。

信用情報に傷が付いている

いわゆる、ブラックリストに載っていないかどうかです。
信用情報は、クレジットカードヒストリー(通称クレヒス)とも呼ばれ、しっかりと支払いを続けていくことで、あなたの信用力が高まっていきます。

また、CIC(シー・アイ・シー)全国銀行個人信用情報センターといった、信用情報機関を通じて、クレジットカードだけでなく、キャッシングや住宅ローン、銀行取引まで、あなたのあらゆる取引が管理され、カード会社にも共有されます。

よくある例で言うと、携帯電話の支払い遅延やクレジットカードの支払い遅延です。
一度や二度支払いが遅れても問題ありませんが、慢性的に支払いが遅れるような場合、信用情報に傷が付いている可能性があります。

携帯電話の支払いを何度も遅れたことがある人は、クレジットカードの審査に通りにくいのです。

クレヒスを積み上げるのに最適なカードとしてACマスターカードが良いと口コミでは言われています。

【解決方法!】
支払い遅延を絶対なくし、借入などもキチンと返済しましょう。

信用情報に一度傷がついても、時間とともに信用力は回復するので、しばらく時間を置いてから、再度クレジットカードの審査に申し込めば通過できる可能性が高まります。

参照:クレジットカードヒストリー(クレヒス)を作るための7つの方法

借入が多い

支払いや返済をしっかりしていても、借入があまりに多すぎる人は、クレジットカードの審査に落ちやすいです。

住宅ローンやキャッシング、自動車ローンなど、借入があまりに多い場合、「自転車操業状態になっていないか?いずれパンクするのでは?」と思われてしまいます。

借入状況も、信用情報機関を通じて共有されているので、要注意です。

【解決方法!】
借入があまりに多すぎるのは問題です。
一度整理して、借入金額を少なくしてからクレジットカードに申込みましょう。

もしくは、キャッシング機能なしで申し込んでみることもおすすめです。

審査が速いクレジットカード

速い

カードの審査に通りにくい人は、ACマスターカードに申し込むこともおすすめです。
ACマスターカードは「審査が速い」、「即日発行」、「年会費無料」の3拍子揃ったカードで、人気高いの一枚です。

ACマスターカードはアコムが発行しています。アコムと言うと、カードローンのイメージがありますが、キャッシングありのカードと、キャッシング機能を持たない通常のクレジットの2種類があるので、「キャッシングが怖い」という人でも安心して申し込めます。

前述しましたが、ACマスターカードはクレヒスを積上げるためにも有効なクレジットカードとして有名です。

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