ブラックでも諦めない!クレジットカードが作れない時に試したい3つのこと

お得な活用術

悩む

クレジットカードの審査に通らないのはブラックだから?

入会審査があるクレジットカードでは、申込条件を満たしていても審査に落ちることがあります。私自身も過去に楽天カードの審査に落ちたことがあります。

もちろん条件は満たしていたのですが、審査落ちの理由はいまだにわかっていません。(数年後もう一度申込をしたらあっさり通りました)

審査に通るかどうかは、カード会社の募集状況にも左右されるので一概には言えません。本当にあなたがブラックなのかどうか、審査ハードルが高いクレジットカードを作ろうとしていないかどうか。

クレジットカードが作れないときに実践したい、さまざまな項目をまとめます。

クレジットカードが作れない時にやるべきこと

クレジットカードが作れない時、まず最初にあなたがブラック扱いになっているかどうか調べることをおすすめします。過去に支払いの遅れなどはありませんでしたか?

そして次に、審査に通りやすいクレジットカードを選んで申込をします。それでも落ちてしまったら、何かしらの理由でクレジットカードが作れない状態になっている可能性が高いです。

最後の手段として、審査不要で持てるデビットカードを選びます。デビットカードであれば、ブラックの人でも問題なく発行することが可能で、クレジットカードと同じように利用できます。

信用情報を取り寄せる

信用情報の開示請求

過去に支払遅延をした経験がある人は、あなたの信用情報に傷がついている可能性があります。

クレジットカードの支払いはもちろんですが、カードローンの返済や携帯電話料金の支払いなど、基本的にあなたの「信用情報」はすべての金融機関で共有されていると思ってください。

あなたの信用情報を共有、管理しているのは、CIC(シー・アイ・シー)や日本信用情報機構(JICC)をはじめとする「信用情報機関」です。

一度、支払いを忘れていた程度なら大丈夫ですが、何度も支払いの遅れがあった場合、それらの履歴は信用情報機関に登録されます。その信用情報は、クレジットカードの審査に活用され、カードが作れない原因の一つになります。

そして、1,000円程度の手数料はかかりますが、あなたの信用情報は、あなた自身で知ることができます。上記の機関に信用情報の開示請求ができるのです。

つまり、クレジットカードを作れない理由として、本当に自分がブラックかどうか自分で確認できるのです。信用情報の開示請求のやり方は以下のとおり。

CIC(シー・アイ・シー)
パソコンやスマホ、郵送・窓口で信用情報を教えてもらえます。
手数料は500円または1,000円。
CICの情報開示請求はこちらのページからどうぞ

日本信用情報機構(JICC)
情報開示の方法はCICと同じくスマホ、郵送、窓口にて。
パソコンやスマホ、郵送・窓口で信用情報を教えてもらえます。
手数料は500円または1,000円。
JICCの情報開示請求はこちらのページからどうぞ

全国銀行個人信用情報センター(JBA)
開示請求の方法は郵送のみとなっており、手数料は1,000円。
JBAは主に銀行が加盟している信用情報機関なので、クレジットカード会社との関係性は上記2社より薄いです。
JBAの情報開示請求はこちらのページからどうぞ

ほとんどのクレジットカード会社が加盟しているのが「CIC(シー・アイ・シー)」です。ブラックかどうか気になる方は、まずはCICに開示請求してみることをおすすめします。

また、過去に返済遅延がなくても

  • 短期間に複数のクレジットカードに申込まくっている
  • 複数の金融機関からカードローンでお金を借りまくっている

こういった場合も審査結果に影響するので注意です。

こちら記事もあわせてご覧ください。
クレジットカードヒストリー(クレヒス)を作るための7つの方法
自己破産するとクレジットカードが作れないというのは本当ですか?

デビットカードを発行する

デビットカードの発行

そんな時の最終手段が、デビットカードの発行です。クレジットカードはカード会社が発行していますが、デビットカードは主に銀行が発行しています。

クレジットカードは最初にカードで買い物をして、後日請求書が届いて使った分のお金を支払う「後払い」の仕組みです。後払いなので、言い換えると一時的な借金となるため、最初に入会審査が必要なのです。

一方、デビットカードは買い物をする前に、支払金額に相当する額が銀行口座に入っていなければ使うことができません。そして、デビットカードで買い物をした瞬間に、すぐにあなたの口座からその金額が引き落とされる「即時払い(即時引き落とし)」の仕組みです。

つまり、デビットカードで買い物をする時点で、先にお金を用意している必要があるので、一時的な借金にはならず、入会審査などは一切不要なのです。厳密には、銀行口座開設ができれば誰でも持つことができます。

事実、ジャパンネット銀行はすべてのキャッシュカードにVISAデビット機能を付けています。つまり、ジャパンネット銀行の口座を持っているすべての人が、デビットカードを作っていることになります。

デビットカードの中で最も代表的なのは「VISAデビット」です。このカードは全国のVISA加盟店で利用できるので、クレジットカードと同じように使えます。もちろん、ネット通販などでも問題なく利用することが可能です。

つまり、利便性においてはクレジットカードとほとんど変わりなく使えるので、クレジットカードが作れない人には、デビットカードは非常におすすめです。

デビットカードの他には、Vプリカ(VISAが発行しているプリペイドカード)も候補として考えられます。しかし、Vプリカは使う前にチャージが必要ですし、チャージ時に手数料がかかるので面倒です。

いかがでしたか?

  • 信用情報の開示請求をしてブラックかどうか確認する
  • 審査に通りやすいクレジットカードを選ぶ
  • デビットカードをクレジットカードの代わりに使う

この3つの手順を実践すれば、クレジットカードが作れないトラブルは回避できます。

こちらの記事もあわせてご覧ください。
なぜ?あなたがクレジットカードの審査に落ちる6つの理由とその解決法