自己破産するとクレジットカードが作れないというのは本当ですか？
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クレジットカードの返済が滞ったり、借金で首が回らなくなると、自己破産を考えなくてはなりません。
自己破産には、さまざまなデメリットがあります。
自己破産をして免責を受けると、支払い義務のある借金などは返す必要がなくなります。
しかし、信用情報に「大きなキズ」がついてしまうため、当面はクレジットカードを作ることができなくなります。
もちろん、キャッシングのようなローンも利用できません。
では自己破産すると一生クレジットカードを持てないのか？というと、そうではありません。
自己破産すると５年はクレジットが作れない
クレジットカードを申し込む場合は、審査に通過する必要があります。
まずカード会社は、信用情報機関を通じて、あなたの信用情報を調査します。
信用情報はすべて信用情報機関に集められ、共有されます。A社で支払いを踏みたおしたら、B社でも審査に通らなくなるのはそのためです。
そして、自己破産をした場合も同じく、「信用情報機関に自己破産をした記録が残される」ので、クレジットカードやローンの審査に通らなくなるのです。
最低５年は待つしかない
代表的な信用情報機関である「CIC（割賦販売法 指定信用情報機関）」や「JICC（日本信用情報機構）」には、自己破産の記録が５年間残されます。
また、JBA（全国銀行個人信用情報センター）には、10年間も記録が残ります。
つまり自己破産した場合は、最低５年はクレジットカードを作ることができません。
ちなみに、任意整理の場合も最低５年は記録が残りますが、信用情報の見方としては、もう少しマシになります。
５年間が経過したら作成OK
自己破産者の口コミ情報を参考にすると、５年が経過したら、６年目からクレジットカードが作れたという人は多いです。
また、自己破産後８年が経ってからは、住宅ローンを組んだという人もいます。
５年経てば、信用情報機関からブラックリストである事実は消えるので、問題なくクレジットカードを作ることが可能です。
ただし、もちろん免責を受けたカード会社ではクレカの発行は難しいと思います。
CICやJICCでブラックリストから除外されても、カード会社が独自に保有するデータベースには、記録はずっと残るからです。
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なぜ？あなたがクレジットカードの審査に落ちる理由と解決法
審査に落ちた話をあまり聞かないクレジットカード
自己破産前で、なかなかクレジットカードの審査に通らないケース、または自己破産後５年が経過しているのに、審査に通りにくい人もいると思います。
そういうときは、一度ACマスターカードに申し込んでみることをおすすめします。
このカードは、審査に落ちたという話をあまり聞きません。
「アコム」はカードローン大手の会社です。アコムのACマスターカードは、カードローンも可能なクレジットカードで、年会費無料です。
リボ専用カードなので、リボ払いをしたくない場合は「カード限度額＝毎月のリボ金額」に設定しておけば、強制的に一括払いができます。
クレジットカードの発行スピードも最短即日で、人気の一枚です。詳しくは下記の記事を参考にどうぞ。
あわせて読みたい：
即日カード審査・年会費無料！ACマスターカードの口コミと評判
自己破産中のカード払いは「デビットカード」が使える
自己破産をしてから５年以上経たなければ、クレジットカードは作れません。
しかし、そのような場合は「デビットカード」で代用することが可能です。
デビットカードは、クレジットカードのような「後払い」ではなく、カードを使ったらすぐに銀行口座から支払額が引き落とされる「即時払い」です。
つまり、銀行口座にお金がある範囲でしか使えないため「使いすぎて払えない」ということになりません。
デビットカードは銀行口座を持っていれば、審査なしで発行できます。自己破産寸前でも、自己破産したあとでも作れます。
国内でも普及している「VISAデビット」なら、VISAカードが使えるお店なら、店舗でもネットでも使えます。
クレジットカードのVISAと同じ感覚で利用できるので、自己破産を考えている人にとっては、非常にメリットのあるカードです。
たとえばPayPay銀行が発行するVisaデビットカードは、PayPay銀行に口座開設するだけで持てます。
年会費は無料で、銀行のキャッシュカードとの一体型のため、万が一の際の補償も手厚いです。
Visaデビットカードについては、下記の記事も参考にどうぞ。
→すぐ作れる！PayPay銀行のVisaデビットカードが最初の1枚にふさわしすぎる理由
さいごに
自己破産してしまうと、最低５年間はクレジットカードを作れません。
しかしこれは、借金やクレジットカードの支払いを免除してもらう代償なので、仕方のないことです。
５年が経過すれば、信用情報機関から「自己破産した事実」は消えるので、問題なくクレジットカードが作れます。
また、審査に通りにくい場合も、審査落ちの話をあまり聞かないクレジットカードに申し込むことで、道が開ける可能性があります。
自己破産中でも、デビットカードを使えば、問題なくカード支払いができます。
特にVISAデビットなら、VISAマークのあるお店なら原則どこでも使えます。
クレジットカードがなくても、デビットカードで代用することで、日常生活に困ることはありません。
デビットカードの作り方については、姉妹サイト「ネット銀行100の活用術」で詳しく解説しています。あわせてお読みください。
