デビットカードよりもクレジットカードが優れている3つの理由

お得な活用術

デビットカード

クレジットカードと似たような支払手段として「デビットカード」があります。国内ではクレジットカードほど浸透していませんが、海外での普及率はデビットカードの方が高いと言われています。

デビットカードは、レジで支払った瞬間に銀行口座からその金額が引き落とされる仕組みです。クレジットカードのような後払いではないため、「支払いサイクルがわかりやすくてよい」と言う方もいます。

また、すでに銀行口座にあるだけの金額分しか使えないので、発行に際して審査がなく、16歳から持てることもデビットカードの特徴です。未成年にクレジットカードを持たせたい場合の代替案として、デビットカードを活用することもできます。

クレジットカードとデビットカードの違い

ここでは、デビットカードとクレジットカードの違いについて、わかりやすくまとめます。どちらを持つべきかは好みによりますが、お得感で言うとクレカを持てるのならクレジットカードの方がメリットは大きいです。

詳細については、私の運営している別サイト「デビットカード100の活用術」のこちらの記事も御覧ください。
知ってナルホド!クレジットカードとデビットカードの違いとは?

発行会社

まず、デビットカードとクレジットカードの大きな違いとしてあげられるのが、「発行会社が違うこと」です。デビットカードで最も普及率が高いのは「VISAデビット」です。どちらもVISAのマークがあるお店やネットショッピングで使える点は同じです。

しかし、違いがあるのはVISAのような「カードブランド」ではなくて、「発行会社」です。クレジットカードは主に「カード会社」が発行しますが、デビットカードは主に「銀行」が発行しています。

カード会社は店舗から得られる決済手数料やリボ払いや分割払いに代表される、ローンの手数料がおもな収益となります。

一方で、デビットカードは銀行が発行しています。構造上大きな利益が上げられるものではないので、銀行側の狙いとしては、銀行口座の預金残高確保や、口座を支払いに使ってもらうことがメリットとなります。

そうした背景があるために、デビットカードは年会費有料のものが多かったり、ポイント還元率がクレジットカードに比べて低いといったデメリットもあります。

支払いサイクル

冒頭でも述べましたが、支払いサイクルが違います。

クレジットカードは「後払い」の仕組みです。その時に財布の中や銀行口座にお金がなくても、給料日までにお金を用意すれば買い物ができます。また給料日にお金が用意できなくても、ローンという形で支払いを分割できます。基本的に、使ったお金の請求は後日一括引落です。

デビットカードは、「その都度払い」です。手元にお金がなくても銀行口座にお金があれば買い物ができます。しかし、銀行口座にお金がなければデビットカードは使えません。また、ローンのような仕組みもありませんから、金利が取られることはありません。支払いは、使った時に使った分だけ銀行口座から引き落とされます

お金がなくても買い物ができる、ローンがないので、カード破産に陥る危険性はありません。よって、デビットカードには発行審査がなく、16歳から誰でも持てるのです。

クレジットカードは、いわゆる「ブラック」の人はどこにも審査に通らず、カード発行ができないことがあります。しかし、デビットカードなら、ブラックの人でも問題なく作れます。

■覚えておきたいカード払い3つの支払いサイクル

・先払い(プリペイドカード)
・そのつど払い(デビットカード)
・後払い(クレジットカード・カードローン)

ポイント還元率

前述したとおり、デビットカードはクレジットカードに比べて、発行会社にそれほど旨みがありません。よって、ポイント還元率はクレジットカードのおよそ半分以下程度になります。

ポイント還元率はカードをお得に使うための重要なポイントなので、ポイント還元率重視の人はクレジットカードを利用した方が賢いです。

また、クレジットカードには年会費無料カードがたくさんありますが、デビットカードは年会費が有料のカードも少なくありません。

もう一つの違いは、ポイントの種類です。クレジットカードは主に特定の買い物などに使えるポイントで還元されますが、デビットカードはキャッシュバックによる還元を実施しているところが多いです。

海外キャッシング

クレジットカードと同様に、VISAデビットカードなら海外でも使えます。クレカと同じように、VISAのマークがあるお店で支払いに使ったり、海外ATMから現金を引き出すことも可能です。

クレジットカードを使って海外ATMで現金を引き出した場合、自動的に「海外キャッシング」扱いとなり、金利がかかります。(いわゆる借金となります)

しかし、デビットカードの場合は、現地通貨を引き出すと同時に、その時の為替レートに手数料を乗せた分が差し引かれ、あなたの銀行口座からそのお金が引き落とされるので、借金になりません

絶対に借金はしたくない!」という人にとって、デビットカードを使った現地通貨の引き出しは、メリットのある使い方の一つとなります。

しかし、どちらがお得か?という話については、一般的にクレジットカードの海外キャッシングを使った方が安くつくケースが多いです。一概には言えませんが、デビットカードの現地通貨引き出し手数料よりも、クレジットカードの海外キャッシングの金利負担の方が小さくなることが多いです。借金しても生理的に問題がない方は、クレジットカードの海外キャッシングを利用するほうがメリットはあると思います。

いかがでしたか

その他、最近では徐々に改善されてきていますが、デビットカードは携帯電話や水道料金といった「定期支払い」と、「ネットショッピングでの利用」に弱いと言われています。定期支払やネットショッピングでは、使える場合も多いのですが、たまに使えないこともあるので注意です。

クレジットカードとデビットカード、どちらが良いというわけではなく、個人の好みで選択するのが望ましいと思います。私も最近は試しにデビットカードを使う機会が増えましたが、支払いがスムーズなので、「結構使えるかも。」と感じています。