海外での現地通貨の入手はクレジットカードのキャッシングがお得な理由、返済方法も紹介

Q&A

海外キャッシング

海外旅行時、現地通貨の入手方法はいくつかあります。

1.外貨両替所で日本円と現地通貨を交換(両替)する
2.クレジットカードを使って現地の銀行ATMからお金を借りる(海外キャッシング)
3.デビットカードや海外でも使えるキャッシュカードを利用して、現地の銀行ATMから口座のお金を引き出す

その中でも現地通貨を手に入れるための費用が安いのは、クレジットカードの海外キャッシングです。

海外旅行時の支払いは、基本的にクレジットカードで行ないますが「チップ用や万が一の時のために、少額の現金を用意したい」という時は、海外キャッシングが活用できます。

海外キャッシング利用のメリット・デメリット

クレジットカードのキャッシングサービスを、海外で利用する際のメリットとデメリットは以下の通りです。

海外キャッシングの特徴

・手持ちのクレジットカードを利用して現地ATMからお金を借りる
・返済はカード支払い日に一括払いが原則(事前の繰り上げ返済も利用可能)
・キャッシング(融資)なので、返済金額は「借りた金額+金利手数料」になる

◆メリット
・円から現地通貨に両替するよりも手数料が安く済む
・対面でのやり取りがなく、外貨両替所が営業時間外でも現地通過が手に入れられる

◆デメリット
・日割りで金利手数料がかかるので、支払いが遅いと返済金額が高くなる
・一部クレジットカードを除き、ATM利用手数料がかかることがある

海外キャッシングサービスを使う前の確認事項

クレジットカード

今までクレジットカードでキャッシングをする機会がないと「使おうと思ったら使えなかった」という事態に陥りやすいです。

海外旅行前に確認しておきたいポイントをまとめてみました。

手持ちのカードはキャッシングに対応しているか?

海外キャッシングサービス(PLUS、Cirrus)

海外のATMでお金を引き出したい時は、「PLUS(プラス)」「Cirrus(シーラス)」のロゴがあることを確認します。

PLUSとCirrusはいずれも世界共通の海外ATMネットワークブランドです。

VISAはPLUS、MastercardはCirrusを展開しており、手持ちのカードの裏面にいずれかのロゴマークがあれば、海外でもキャッシングが使えることが分かります。

海外キャッシング(VISA、Mastercard、JCB)

ちなみに海外ATMでは現金が入っておらず、キャッシングができないことが多々あります。

その場合は画面上に「取引できません」と表示されるので、別のATMを探すしかありません。

利用可能なキャッシング枠を確認

スマホチェック

クレジットカードに、元々キャッシング枠がなかったり、申込時に「キャッシング枠0円」のまま変更していなかったりすると、海外キャッシングサービスも使えません。

そのため、手持ちのクレジットカードで海外キャッシングをしたい時は、まずカード会社のWEBサービスや毎月の利用明細票で、キャッシングに関する項目を確認します。

キャッシング利用可能枠が「そもそもない」や「利用可能枠が0円」だと、そのカードで現地通貨が引き出せないことが分かります。

キャッシング枠は申請や増枠が可能な場合がほとんどなので、電話やWEBサービスで申込みを行ないます。

申込みから審査までかかる時間は、カード会社によって数分~数日と大きく異なるので、早めの申し込みをおすすめします。

暗証番号の確認

暗証番号

日本国内のATMと同じく、お金を引き出す時は、クレジットカードの暗証番号が必要不可欠です。

暗証番号の確認は、クレジットカードが送られてきた時の暗証番号通知書」または「ネットや電話の暗証番号照会」で行なえます。

暗証番号照会は申込みから1~2週間後に、住所宛に暗証番号通知書が郵送されるため、時間がかかります。

ATM手数料は有料なことが多い

ATM

海外キャッシングをする度に、ATM手数料がかかることも頭に入れておきたいです。

例えば、海外で1万円ずつ10回も出金すれば、当然ATM手数料が高くつきます。

(中にはATM手数料無料のクレジットカードもあります)

そのため、海外キャッシングでは最初の1回で利用予定分を出金することが、ATM手数料を低く抑える点で望ましいです。

しかしながら、1回で多額の現金を引き出すのは「多くの現金を海外で持ち歩くのは危険」という点から考えると得策ではありません。

あくまでも海外キャッシングは「チップやクレジットカードが使えないお店で使う用に、日本円で1~2万円程度の現地通貨が欲しい」時に活用するものです。

ATMの操作方法

クレジットカード、デビットカード、トラベルプリペイドカードともに、現地ATMでお金を引き出す方法は同じです。

1.カード情報の読み取り
ATMにカード情報を読み取らせる時の方法は複数あります。
・カードの磁気部分をスライドさせる
・カード表面または裏面を上にして挿入する
・カードを挿入後すぐに抜く
・カードを垂直に入れた後、すぐに抜く
日本のATMとの違いに戸惑うかもしれませんが、ATMの操作画面でカード読み取り方法の案内が出ると思うので、それに従って行なえば大丈夫です。

2.ENTER YOUR PIN(あなたの暗証番号を入力)
カードの暗証番号を入力して、ENTERキーを押します。

3.SELECT TRANSACTION(取り扱い内容の選択)
引き出しをしたいので、「WITHDRAWAL」または「GET CASH」を選びます。

4.SELECT SOURCE ACCOUNT(取引口座の選択)
クレジットカードの場合は「CREDIT」または「CREDIT CARD」、「CASH IN ADVANCE」を選択します。
デビットカードやトラベルプリペイドカードはSAVINGS(普通預金)を選びます。

5.SELECT DISPENSE AMOUNT(金額の選択)
画面に表示された金額から自分の希望額に近い金額を指定してENTERを押します。
例えばアメリカで「1万円くらいのドルを引き出したい」と思う時は「$100」が最も近い金額になります。

6.現金と利用明細票を受け取る
「Would You Like Another Transaction?(取引を続けますか?)」画面が表示された場合はNoを選択すればOKです。

繰り上げ返済で金利手数料を安く抑える

海外キャッシング利用時に忘れてはならないのが、金利手数料はキャッシング利用日の翌日からカード引き落とし日まで、毎日加算されることです。

通常、次回のカード引き落とし日に、一括返済になります。

ただし、金利が日割りで発生するため、カード引き落としまでの日数が長ければ長いほど、必然的に返済額が高くなります。

例えば、「締め日が毎月15日、引き落とし日が翌月10日」のクレジットカードの場合…

利用日10月15日・引き落とし日:11月10日 → 金利手数料が約20日かかる
利用日10月16日・引き落とし日:12月10日 → 金利手数料が約2ヶ月かかる

キャッシング日1日違うだけで、1ヶ月分の利息の有無が変わってしまうので、せっかく「両替よりも安上がりになった」と思っても、逆に損をする可能性もあります。

そのため、帰国後すぐに増額返済(繰り上げ返済)をおすすめします。

これが海外キャッシングを最もお得に使う方法です。

ただし、クレジットカードによっては繰り上げ返済ができない場合もあり、手持ちのクレジットカードのキャッシング利用時の返済については要確認です。

また出張・留学などの期間が長期に及ぶ場合は、海外キャッシングが最もお得とはいえなくなってしまいます。

あくまでも「短期間の海外旅行で利用する」ことが、海外キャッシングをお得に使う条件となります。

繰り上げ返済の方法(例:三井住友VISAカード)

三井住友VISAクラシックカード

今回は、三井住友Visaカードの場合で、海外キャッシングの返済方法を説明します。

キャッシングの金利手数料(利息)は日割りで発生します。

そのため、すぐに返済手続きをすることを忘れないでください。

三井住友カードでは2種類の繰り上げ返済方法が利用できます。

銀行振込で返済する

通帳残高

もっとも安く済む方法は銀行振込による臨時返済をすることです。

ただし、この方法はクレジットカードのサポートデスクに電話することが条件となるので少し面倒です。

残念ながら通話料は有料なことが多いので、3分話して120円ぐらいの通話料がかかる計算です。(そんなに長時間話さないので、実際はもう少し安いと思います)

なぜ、返済前に必ずカードデスクに電話をするのかは、以下の4つの意味があるからです。

  • 振込先の口座番号を聞く
  • 振込予定日を伝える
  • 返済金額を聞く
  • 振込予約の登録をする

キャッシング利用時の返済には「振込予約の登録」が必要となるため、銀行振込による返済をする時は、事前の電話が必須となっています。

上記を確認したら、あとは指定の振込口座に返済額を振り込むだけです。

ただし、銀行振込は他行あて振込手数料がかかります。

銀行によってはこの手数料がすごく高いので注意しなければなりませんが、ソニー銀行のようなネット銀行を使えば、毎月1回以上は他行あて振込手数料が0円で済みます。

他行あて振込手数料が0円の銀行を利用する場合は、海外キャッシングの返済に必要な手数料は「通話料のみ」となります。もっとも低コストです。

ちなみに、帰国前の海外滞在中にカードデスクに連絡をして、ネットバンキング経由で振込も可能です。

ただし海外から日本に電話をかけると通話料が高額になりやすいので、多少の利息を支払っても、帰国後に返済した方が割安です。

窓口のあるATMで返済する

三井住友銀行ATM

もう一つはATMで返済する方法です。

ただし、注意点として「三井住友銀行の窓口があるATM」である必要があります。

出張所のようなATMしか設置されていない所(いわゆる無人店舗)では、海外キャッシングの返済はできません。

これはなぜかというと、出張所のATMは硬貨の取り扱いができない設定になっているからです。

例えば、海外キャッシングの返済では必ずと言って良いほど端数が出ます。「10,351円」とかですね。

しかし、海外キャッシングの繰り上げ返済は「全額一括で返済する」ことが条件なので、紙幣で10,000円だけ先に返済するということができません。

このケースでは10,351円全額をその場で繰り上げ返済するか、次回のクレジットカード引き落とし日に全額返済するかのどちらかです。

窓口があるATMなら硬貨の取扱ができるので、ATMで返済できます。

ATM返済の良いところは事前に返済額を聞く必要がないことです。ATMがその場で計算してくれるのでわかりやすいです。

ただし、注意点も2つほどあります。

  • カードの締め日(毎月15日)を過ぎるとATM返済はできない
  • ATM手数料がかかる(1万円未満:100円+税、1万円以上:200円+税
  • ATM返済できるのは平日9時~18時

上記のようなさまざまな条件があることや、ATM手数料がかかることから、振込返済よりもコストは高めです。

海外キャッシングはやや上級者向けの現地通貨入手方法

管理人はこう思う

手持ちのクレジットカードを使って、現地通貨を海外ATMから引き出すのは「クレジットカードのキャッシングについて、きちんと理解している方」「ある程度、海外旅行に慣れている方」に向いています。

そのため「キャッシング自体に抵抗がある」や「見知らぬ土地のATMを使うのが怖い」と思う方は、従来通り、両替所で日本円を現地通貨に交換した方が安心です。

多少、手数料は高くなりますが、その場で取引が終わり、カード会社や現地ATMを経由しない分、シンプルで使いやすいです。

とは言え、クレジットカードは、お店のキャッシュレスの支払いに使ったり、付帯している海外旅行保険やショッピング保険で万が一の事態に備えられたりするので、1枚は用意しておきたい海外旅行時の必需品です。

下記の記事では年会費無料で海外旅行保険が手厚いクレジットカードを比較しています。よろしければ合わせてお読みください。