プラチナカードの年会費の元は取れる？取得する価値があるのか計算した結果
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プラチナカードを持っていると確かにカッコイイです。
憧れのプラチナカードを持ちたいけど、どうしても年会費がかかることに抵抗を感じるという人は少なくありません。
しかし、もしプラチナカードに年会費以上の価値があったしたら、年会費を払うことに対しても納得できますよね。そこで、今回はプラチナカードを使うことで年会費の元が取れるのか、計算してみました。
※金額・手数料表記はすべて税込です。
プラチナカードで年会費の元は取れるのか
今回使うのは、三菱ＵＦＪニコスが発行する最上位カード「三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」です。
年会費22,000円という持ちやすいプラチナカードなのですが、特典はしっかりと充実していることから、人気のあるカードです。
また、審査も年収や職業に関係なく、誰でも審査に通る可能性があります。ちなみに、申し込み条件は「原則として20才以上で、ご本人に安定した収入のある方。（学生不可）」なので、一般的な社会人の方であればOKです。
ここでは、モデルケースとして「年間100万円を使った場合」を考えてみます。
携帯電話の通信費や光熱費など、日常の買い物に使うと年間でこれくらいの金額をカードで支払うのは難しいことではありません。月割すると、月間83,000円ぐらいです。
ポイント還元率で元を取る
クレジットカードを使うときに気にかけたいのがポイント還元率です。
基本的には、上位ランクのカードほどポイント還元率には力を入れないのですが、三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードはポイントが獲得しやすいプラチナカードとして有名です。
三菱ＵＦＪニコスが展開している「グローバルポイント」は１ポイント＝５円相当の価値があります。
三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードの場合、基本ポイントが1,000円ごとに１ポイントなので、ポイント還元率は実質0.5％です。
かりに年間100万円を使った場合、１年で貯まるポイントは5,000ポイントです。
基本ポイントだけでも、年会費の４分の１をカバーできます。
さらに、三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードではポイントがアップする下記の特典があります。
初年度は国内利用でポイント1.5倍
つまり、年間100万円を使った場合、初年度に付与されるポイントは7,500ポイントとなります。
海外での利用はいつでもポイント２倍
海外での利用で年間10万円使うとして、基本ポイントを差し引いて500ポイント加算。
毎年、誕生月はポイント２倍
誕生月に大きな買い物（10万円）をするとして、基本ポイントを差し引いて500ポイント加算。
年間100万円以上の利用で翌年１年の基本ポイントが50％アップ
上記で「初年度はポイント1.5倍」と紹介しましたが、実は年間100万円を使っている場合、翌年以降もずっとポイントは1.5倍になります（※年間50万円～100万円未満の場合は翌年１年のポイントアップ率は20％）。
このように考えると、毎年100万円の買い物をしている場合、年間8,500ポイント程度は獲得できると思います。
また、三菱ＵＦＪニコスの一部のカードでは「プレミアムスタープログラム」が提供されています。この特典は、長期利用者向けの特典という位置づけです。
「年会費を払う」または「年間50万円以上使う」のいずれかの条件を満たすと、スターが１つもらえます。１年間に獲得できるスターは最大２つです。
このスターが５つ貯まると「ファイブスターメンバー」に昇格し、クレジットカードの利用金額に応じて年間ボーナスポイントがもらえます。
つまり、年会費さえ払っていれば５年で、最短で３年でファイブスターメンバーに昇格できます。ファイブスターメンバーになると、下記の条件で毎年ボーナスが付与されます。
前年１年間の利用金額が100万円以上
前年１年間で付与した基本ポイントの20％を年間ボーナスとして還元。
前年１年間の利用金額が50万円以上100万円未満
前年１年間で付与した基本ポイントの10％を年間ボーナスとして還元。
クレジットカードを年間100万円使っている場合、３年でファイブスターメンバーに昇格するので、４年目から上記のボーナスが受けられます。
年間100万円の利用でもらえる基本ポイントは5,000ポイントなので、ボーナス分が1,000ポイント加算されます。
すべてトータルすると、年間9,500ポイント程度が貯まり、年会費の半額ぐらいはポイントでカバーできる計算です。
プライオリティ・パスだけでも年会費の元は取れる
三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードをはじめ、多くのプラチナカードでは「プライオリティ・パス」に無料登録できる特典を提供しています。
プライオリティ・パスとは、世界中の空港に設置されている空港ラウンジを無料で利用できるサービスです。
海外の空港ラウンジは軽食やアルコールが無料で提供されることも多く、私も海外旅行のついでに必ず足を運ぶようにしています。それくらい、行くと満足感が得られる場所です。
この、プライオリティ・パスですが、本来は年会費429ドルが必要なサービスです。
これを年会費無料で登録できるので、実質的にはプライオリティ・パスが使えるというだけで年会費の元が取れる計算になります。
もっとも、海外旅行に頻繁に行く人ほどプライオリティ・パスの価値は高くなりますが、年１回程度の海外旅行の場合、本来なら発生するであろう空港ラウンジの利用料「2,000円～5,000円」程度の価値があると見積もっておくのが妥当かと思います。
部屋や料理がアップグレードされまくる優待
私自身、日常的にプラチナカードを使っているのですが、私が年会費以上に価値があると思えるのは、金額にはあらわれない数多くの優待プログラムです。
プラチナカードには、数多くの優待特典があります。
スーペリア・エキスペリエンス
国内・海外のホテル・飛行機・レストランなどで値引きや部屋・座席・コース料理のアップグレードが受けられる。
プラチナ・グルメセレクション
提携店のコース料理を２名分予約すると１名分が無料になる、「実質半額」でコース料理が楽しめる特典。
アメリカン・エキスプレス・セレクト
アメックスが提携する全国・世界のホテルやレストランでの優待
これらの優待特典は本当に数が多いので自分で把握しきれません。しかし、ここで活躍するのが24時間対応のプラチナ・コンシェルジュデスクです。
プラチナカードには、専任のコンシェルジュに24時間いつでも電話ができるサービスがあります。利用は無料です。
コンシェルジュに、旅行先で評判のレストランやホテルはないか？北海道で優待が使えるレストランは？など、要望や予算を伝えるだけで、すぐに最適な特典を紹介してくれます。
旅行に行くとホテルの部屋がアップグレードされ、レストランに行くとコース料理がアップグレードされる。こういった「VIP扱い」を受けられるのがプラチナカードの良いところです。
優待特典は本当に価値が高いと、私自身も感じていますし、知り合いのプラチナカードホルダーも同じように言っています。
これらの特典は、使わない人にとっては価値がないが、使う人にとっては何十万円、何百万円の価値があります。
まとめると
プラチナカードのなかでは年会費が低く設定されている「三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」の場合、
・ポイントだけで年会費の元を取るには、よほど使い込まなければ難しい。ただし年間100万円の利用で、年会費の半額程度は回収できる
・プライオリティ・パスの価値は、海外旅行に行く回数次第。海外に行くことが多いならこれだけでも年会費の元は取れるし、まったく海外に行かない人にとっては価値がない。
・プラチナカードの優待特典は、使えば使うほどお得。年間１回～２回程度、コース料理や提携ホテルに宿泊するだけでも、年会費を十分に上回る価値が見込める。逆に、そういった場所をまったく利用する予定がないと、価値を見いだせない。
特典をまったく使わない場合は、お得とは言えませんが、特典を積極的に活用する人にとっては、年会費の何十倍にも価値を高められる、これがすべてのプラチナカードに共通する特徴だと思います。
