クレヒスの確認は信用情報機関（CIC、JICC、全銀行）で信用情報開示請求を、手続き方法まとめ

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クレジットカードやローンを申し込むと、カード会社や金融機関が、申込者の信用情報を確認して、審査を行います。

信用情報は「クレヒス（クレジットヒストリー）」とも呼ばれます。

信用情報には、本人情報、クレジットカードやローンの契約・取引内容、支払い状況、入金情報などが履歴として登録されています。

ちなみに、スマホ端末や家電製品を分割払いする際も、扱いとしてはショッピングローンになります。

クレジットカードは持っておらず、ローンの利用経験もないから、自分は無関係だと思っている方も、クレヒスがあるかもしれません。

カード会社や金融機関は、信用情報機関に登録された信用情報を照会して「申込者に支払い能力があるかどうか？」を判断します。

判断基準には、申込み内容（年収や勤め先、勤続年数、持ち家・賃貸など）も含まれますが、信用情報も重要視されます。

審査を通過する（＝支払い能力があると判断された）と、晴れてカード発行やローン契約ができます。

一方、返済の長期的な延滞、自己破産など、悪い評価が重なると「ブラックリスト入り」になり、新規発行や契約を断られる可能性が出てきます。

また、今まで現金主義で、クレジットカードやローン、分割払いなどの利用経験がまったくないと、信用情報に何の履歴もありません。

その状態を「スーパーホワイト」といい、30歳以上になると、クレジットカードやローンの審査通過が難しくなる場合があります。

これは、履歴がまったくない状態を「自己破産などをして、信用情報の履歴がないからでは？」と怪しまれるためです。

と思う方は、信用情報機関に情報開示の請求をおすすめします。

開示請求をする信用情報機関の選び方

個人信用情報は、国内では３つの信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）が管理しています。

カード会社や金融機関は、いずれかの信用情報機関に加盟しています。

会員会社は契約者の取引状況を、定期的に信用情報機関へ報告するため、信用情報の履歴は更新され続けます。

信用情報機関によって、加盟している企業が違います。

CIC（シー・アイ・シー）

信販会社、流通系・銀行系・家電メーカー系・自動車メーカー系クレジット会社、保険会社、保証会社、金融機関、消費者金融、携帯電話会社など

JICC（日本信用情報機構）

消費者金融会社、流通系・銀行系・メーカー系クレジット会社、金融機関、信販会社、保証会社、リース会社など

全国銀行個人信用情報センター

銀行、銀行協会など

１つの信用情報機関に情報開示を請求すれば、複数のクレジットカードやローンなどの取引状況を確認できます。

情報開示を請求する信用情報機関はCICが定番で、おすすめです。

主要なクレジットカード会社や銀行、消費者金融、携帯電話会社が加盟しており、CICで信用情報を開示すれば、大抵の取引履歴を網羅できます。

パソコンやスマホですぐに信用情報を見られるのはCICだけなので、今すぐ確認したい方にも使い勝手がよいです。

各信用情報機関の加盟会員は、下記のリンクから調べられます。

CICでの開示請求方法

CICで信用情報を開示するには、ネット・郵送・窓口と３種類の申請手段があります。

請求方法によって、手続き内容や日数、必要なものがそれぞれ異なります。

ネット：スマホやパソコンで即時開示OK

パソコンやスマホで申込むと、すぐに信用情報開示報告書（PDFファイル）でクレヒスの確認ができます。

請求方法

CICに電話をかけて受付番号を取得、パソコンやスマホで本人情報を入力

開示報告書の入手方法とかかる日数

即時。ネット上で確認可能

必要なもの

クレジット契約時の電話番号、本人名義のクレジットカード・デビットカード（CIC指定）

手数料と支払い方法

1,000円をクレジットカード払い

スマホやパソコンでの情報開示は、手数料をクレジットカードやデビットカードで支払う必要があります。

指定のカードのみ支払いに使える

支払いに使えるのは、CIC指定のクレジットカード・デビットカードです。

本人名義のクレジットカードのみ使えます（家族カードは利用不可）。

手持ちのカードによっては、ネットからの情報開示ができない可能性もあります。

たとえば、クレジットカードのなかでも、利用者の多い楽天カードは、楽天カード株式会社が発行しています。

個人情報の開示等に関する事項を見ると、楽天カード株式会社は、CICとJICCの２つの個人信用情報機関に加盟していることがわかります。

ただし、楽天カード株式会社は、上記の利用可能なカード会社に名前がありません。

利用できないクレジットカードを使おうとすると、お客様情報入力の際にエラーが出て、受付番号の取得からやり直しになります。

利用不可なクレジットカードやデビットカードしか持っていない方が、クレヒスを確認するには、以下の２通りの方法があります。

• 郵送や窓口で情報開示請求をする
• JICCや全銀行で情報開示請求をする（スマホ対応）

JICCではスマホからの開示申込み手続きの際、クレジットカードやコンビニ・ATM・ネットバンキング決済が使えます。

利用可能なクレジットカードは、VISA、JCB、Mastercard、American Express、ダイナースクラブカードです。

クレジットカードはいずれかの国際ブランドを搭載しているので、手持ちのクレジットカードならば何でも使えます。

ただし開示結果は郵送で届くため、CICのように即時確認はできません。

またJICCに非加盟のクレジット会社の契約情報は、JICCでは保有しておらず、信用情報の開示はできません。

加盟会員は、加盟会員検索で検索できるので、情報を得たいカード会社が記載されているか確認のうえ、利用をお願いします。

郵送：申込みから10日後に届く、定額小為替証書が必要

信用情報開示請求を郵送でする場合、申込書のほかに、本人確認書類（原本・コピー）や定額小為替証書を送る必要があります。

申込みから約10日後に、自宅へ信用情報開示報告書が郵送で届きます。

ほかの方法と比べて、必要書類を用意する手間と時間がかかるのがデメリットです。

請求方法

信用情報開示申込書と本人確認書類、手数料をCICへ郵送

開示報告書の入手方法とかかる日数

申込みから約10日後に開示報告書が届く

必要なもの

本人確認書類（コピーや原本）、手数料、申込書

手数料と支払い方法

1,000円をゆうちょ銀行の定額小為替証書で郵送

窓口：全国７ヶ所の開示コーナーで手続き

CICの窓口（開示コーナー）は、東京（新宿）、北海道（札幌）、宮城（仙台）、愛知（名古屋）、大阪（梅田）、岡山（岡山市）、福岡（福岡市）の全国７ヶ所にあります。

請求後すぐに紙の信用情報開示報告書が手に入り、手数料500円と安価なのがメリットです。

請求方法

CICの窓口にあるタッチパネルで受付・必要項目を入力

開示報告書の入手方法とかかる日数

即時。開示報告書は手渡し（任意代理人が請求する場合は委任者本人に郵送）

必要なもの

本人確認書類、手数料

手数料と支払い方法

500円を窓口で支払う

スマホからCICにクレヒスの請求・確認してみた

今回はスマホを使って、自分の信用情報（クレヒス）を確認してみました。

スマホでの情報開示の流れは、下記のようになります。

• 公式サイトの「手続き前の確認事項」を確認
• CICインターネット開示に電話をかけて受付番号を取得
• 「お客様情報入力」に必要事項と受付番号を入力
• 開示報告書（PDFファイル）をダウンロード

電話をかけて受付番号を取得

ネットから信用情報の開示をするには、まずは下記の番号に電話をかけて受付番号の取得をします。

受付番号を取得するための電話は、クレジット会社に届けた（＝CICに登録している）電話番号から行ないます。

それ以外の電話番号からかけても、受付番号の取得は可能ですが、正しい回答情報を表示できません。

「情報がありませんでした」と回答があるか、エラーが表示されます。

それでも開示手数料はかかるので、くれぐれも家族や友人などの電話番号からかけないでください。

受付番号を入手するための流れは、以下のとおりです。

自動音声でのやり取りになり、案内に従って数字を入力するだけでOKです。

お客様情報の入力

受付番号を入手したら、CICの公式サイトにあるインターネット開示（スマートフォンで開示）から「スマートフォンでの開示手順へ」と進みます。

利用前の最終確認を済ませて、「スマートフォンで開示を行う（承諾ページへ遷移）」をタップします。

承諾事項を確認、「承諾する」にチェックをいれて「インターネット開示を行う」をタップします。

お客様情報の入力で、必要事項を入力します。

運転免許証番号の入力が求められますが、持っていない方は空欄で大丈夫です。

情報開示に運転免許証番号があるのは、クレジットカードの申込みの際、本人確認書類として運転免許証を利用することが多いから、が理由として考えられます。

信用情報開示報告書の「公的資料」の項目には、契約時にクレジット会社に提示した本人確認書類が表示されます。

その他電話番号には、受付番号を取得した携帯電話以外で、クレジット契約などで登録した電話番号がある場合に入力します。

信用情報開示報告書を確認

お客様情報の入力確認で【確定】を押すと、【ご利用ありがとうございました】の画面が表示されます。

上記の画面が出た15秒後に、信用情報開示報告書（PDFファイル）が自動的にダウンロードされます。

信用情報開示報告書のファイルをタップすると「このファイルは保護されています」の表示と、10ケタのパスワード入力を求められます。

パスワードは、受付番号（６ケタ）とクレジットカードの有効期限（４ケタ）を組み合わせたものです。

後日確認のはがきが届く

CICに信用情報の開示請求をすると、後日、はがきが郵送で届きます。

（私が開示請求したのは10月10日、はがきが届いたのは16日でした。）

内容は「インターネット開示ご利用のお知らせ」で、インターネット開示利用が正常に終了した方に送られます。

このはがきをもって手数料の請求は行われません。

お客様情報入力で記載したクレジットカードからの支払いになります。

信用情報の開示はデメリットなし、気になる人は今すぐ行動を

信用情報の開示請求をしても、信用が傷つく、審査に影響が出るなどのデメリットはありません。

わざわざ挙げるとすれば、以下の２点がデメリットになります。

• 手数料が有料（窓口500円、ネット・郵送：1,000円）
• はがきが届くことで、同居の家族などにクレヒスの確認をしたのがバレる

それよりも自身の信用情報が現状どうなっているのか？を正しく把握する方が大切です。

信用情報開示報告書を見て、返済状況が悪ければ、毎月きちんと返済できるよう使い過ぎを減らすなど、具体的な行動に移せます。

CICの信用情報開示報告書の見方については、次の記事でくわしく解説します。