手元に現金やカードがなくても、スマホ１つで支払いができる「スマホ決済サービス」は、Apple Payを筆頭に様々なサービスが登場しています。

• Apple Pay（アップルペイ）
• Google Pay（グーグルペイ）
• 楽天ペイ
• LINE Pay（ラインペイ）
• Origami Pay（オリガミペイ）
• ｄ払い

スマホ決済サービスによって、支払い方法や使えるお店、利用でお得な優待特典が大きく違います。

そのため「何を選べば良いのかわからない」と悩むことも少なくありません。

今回は主要なスマホ決済サービスの特徴から、お得な使い方まで比較してみました。

お店での支払い方法

お店の支払いで利用する際の使い方は「リーダーにかざす」、「コード表示」、「コード読み取り」の３種類があります。

リーダーにかざす方式は「NFC」という通信技術を使っており、おサイフケータイと同じように使えます。

一方、コード表示やコード読み取りは、いわゆる「QRコード決済」です。

QRコードやバーコードから情報を読み取り、支払い元（クレジットカードや電子マネーなど）に送金を指示することで決済します。

リーダーにかざす

支払いに使う電子マネーを伝えて、読み取り端末にスマホをかざします。

お店での支払い以外にも、電車やバスの乗車・運賃の支払いにも活用できます。

SuicaカードやWAONカードなど、カード式の電子マネーと支払い方は同じです。

利用にはFeliCa（おサイフケータイ）対応のスマホが必要で、Apple PayとGoogle Payで使えます。

ただし、それぞれの支払いの仕組みは微妙に違います。

コード表示

お店が表示するQRコードを、スマホのカメラで読み取り、支払い金額を入力することで、支払いを行ないます。

楽天ペイ、LINE Pay、Origami Payがコード読み取りを採用しています。

カメラの調子や手ブレなどで、決済用コードにピントが合わないと、支払いに時間がかかる点はデメリットと言えます。

楽天ペイとLINE Payでは、コード表示とコード読み取りの両方が使えますが、基本的に自分が使いやすい方を選べば良いと思います。

使えるお店はリーダーにかざす方式が圧倒的に多い

利用するスマホ決済サービスによって、使えるお店が多い・少ないは大きく変わります。

使えるお店が多いのは、「Apple Pay」と「Google Pay」です。

対応する電子マネー加盟店であれば、どこでも支払いOKなので、使う場所を選びません。

特に「コンビニやスーパーなどの会計時に、スマホ一つで支払いたい」と思うのであれば、Apple PayまたはGoogle Payの２択です。

ちなみに、QRコード決済に対応しているコンビニは、現状「ローソン」くらいなので、どうしても使える範囲が狭まります。

QRコード決済は個人店に強みあり

一方で、コード表示・読み取り方式の「QRコード決済」は、各スマホ決済サービスと契約が必要なこともあり、使えるお店は限られています。

特にサービス開始から日が浅いと「使えるお店が全然ない」という事態にも陥りやすいです。

ただし、QRコード決済は、クレジットカードよりも「決済手数料が低い」「導入費用が安い」ことから、中小企業や個人店でも利用されています。

ちなみに「Origami Payはファッション系に強い」など、スマホ決済サービスごとに、使えるお店の特色が出ることもあります。

「普段からよく利用するお店で、何の支払い方法ができるのか」を確認することが、自分にあったサービスを見極めるポイントです。

利用金額の支払い方法

スマホ決済サービスの利用金額は、以下の方法で支払われます。

利用金額の支払い方によっても、使い勝手の良し悪しが変わってきます。

紐付けたカードから後払い

スマホ決済サービスで最も定番なのが、クレジットカードと紐付けて利用する方法です。

電子マネーだと「iD（アイディ）」や「QUICPay（クイックペイ）」と同じ使い方になります。

利用金額は後払いになるので、事前チャージの必要がなく、残高を気にせず支払いに使えます。

また利用額は各クレジットカードのポイント還元対象になるので、最もお得度が高い支払い方法です。

ただしサービスごとに対応可能な国際ブランドやカード会社が異なり、手持ちのクレジットカードが使えない場合も少なくありません。

そのため、後払い型のスマホ決済サービスの中でも、ほとんどのクレジットカードに対応するApple Payの利用率が高いです。

銀行口座から即時払い

利用した金額が、登録した銀行口座から即時引き落とされる方法です。

事前にチャージが必要ない分、いつでもどこでも使いやすく、即時払いのため使い過ぎのリスクを減らせます。

スマホ決済サービスの利用可能金額は、登録した銀行口座の残高と同じです。

また銀行口座を直接登録できなくても、楽天ペイではデビットカードに対応しています。

カード決済はVISA・JCB、アプリ決済はVISAのデビットカードが使えます。

事前にチャージした残高から支払う

プリペイド型電子マネーと同じように、利用前にチャージが必要なスマホ決済サービスもあります。

「使い過ぎが心配」「毎月決まった金額（チャージした金額分）だけ使いたい」と思う人に向いています。

チャージ方法は「現金」や「クレジットカード」、「銀行口座」が利用できます。

貯まったポイントを使う

各スマホ決済サービスで貯めたポイントを、それぞれ１ポイント＝１円相当で支払いに充当できます。

特に楽天ペイは期間限定の楽天スーパーポイントも使えるのがメリットです。

期間限定ポイントと楽天スーパーポイントの両方が貯まっていた場合、先に期間限定ポイントから消費されるので、有効期限前にポイントを使い切れます。

主要スマホ決済サービス一覧とお得な使い方

Apple Pay

Apple Pay（アップルペイ）は、iPhone7以降やApple Watch2以降の機種で使えるスマホ決済サービスです。

１枚のクレジットカードで、Suica、iD、QUICPayが使えるお店での支払いが行なえます。

手持ちのクレジットカードに電子マネー機能が搭載されていなくても、Apple Payに登録をすれば、それぞれの電子マネーが使えるので、利用可能な範囲が大きく広がります。

Apple Payを利用するメリットの一つが、スマホで交通系ICカード＆電子マネーのSuicaが使えることです。

Suica以外にも、交通系ICカードは複数ありますが、モバイル対応をしているのはSuicaだけです。

また交通系ICカード全国相互利用サービスにより、全国の交通事業者でSuica利用が可能です。

例えば、ICOCAエリアの関西圏でもSuicaが使えます。

そのため、Suicaエリア外にお住まいの方でも「スマホ１つで、電車やバスに乗りたい」と思うのであれば、Apple Payを利用する価値は高いです。

「Suicaアプリをインストール」または「WalletでSuicaカードを取り込み」をすることで、スマホ１つで電車やバスの利用、お店での支払いが行なえます。

Suicaは前払い型で事前チャージが必要になりますが、ネット経由で簡単にチャージが完了するので手間はありません。

Google Pay（旧：Android Pay）

Google Payは各電子マネーをアプリ内に作成、利用前にチャージすることで、支払いに使えます。

Google Payを利用するメリットは、スマホ１つで電子マネーやポイントカードの管理や利用ができることです。

今回はあまり触れていませんが、Google PayではTカード、ｄポイントカードの登録も可能です。

スマホ画面にポイントカードのバーコード画面を表示して、それをバーコードリーダーで読み取ることで、ポイント付与や利用ができます。

Google Payの最も便利でお得なのが、交通系電子マネー「Suica（スイカ）」がスマホで無料で使えることにあります。

以前からSuicaは「モバイルSuica」でモバイル対応をしていたのですが、Androidユーザーは年会費が有料（954円+税）です。

今まで年会費無料で使うには「ビュー・カードシリーズのクレジットカードを登録する」または「EASYモバイルSuicaを利用する」という方法がありました。

Google Payで使えるSuicaでは、年会費が無料以外にも、EASYモバイルSuicaと違い、クレジットカードでのチャージに対応しています。

現金要らずで、ネット経由でいつでもチャージできるのは、手間と時間の両方が節約できます。

ただし、モバイルSuicaよりも使える機能は限定されているので、自分のSuica利用にあったものを選ぶことをおすすめします。

楽天ペイ

楽天ペイは、楽天グループが展開するスマホ決済サービスで、利用で楽天スーパーポイントを貯めたり、使ったりできます。

利用額200円ごとに１ポイント、更に楽天カードを支払い方法に登録すると200円ごとに３ポイント（還元率1.5％）付与されます。

普段から楽天カードや楽天グループでのお買い物をする方にとっては、楽天ペイを利用することで楽天スーパーポイントを貯める機会が増えます。

ちなみに、楽天カードでは電子マネー「楽天Edy」が搭載されています。

そのため、楽天カードから楽天Edyにチャージ、楽天Edyで支払いでも、楽天スーパーポイントは貯められます。

ただし、楽天Edyのポイント還元率が合計１％（チャージポイント0.5％ + 決済ポイント0.5％）に対して、楽天ペイは合計1.5％と多いです。

そのため、楽天ペイが使えるお店では、楽天ペイ支払いをした方が、お得感があります。

楽天ペイと楽天Edyに関しては、下記の記事が詳しいです。

LINE Pay

LINE Payには「LINEアプリで使えるスマホ決済サービス」と「カード式電子マネー（LINE Payカード）」という２種類の利用方法があります。

スマホ決済サービスのLINE Payを利用する最大のメリットは個人間送金が無料で使えることだと思います。

LINE Pay利用者同士であれば、LINEアプリから簡単に送金できます。

振込みをする時間や場所、手数料を気にせずに「飲み会の割り勘代を払いたい」「前に貸したお金を返して欲しい」などの用途に使えます。

個人間送金はLINE Pay利用で貯まるポイントの付与率にも影響します。

そのため「送金機能をどれだけ使うか」で活用するかどうか考えても良いと思います。

d払い

ｄ払いは、NTTドコモが展開するスマホ決済サービスです。

利用金額200円ごとにｄポイントが１ポイント貯まります（ポイント還元率0.5％）。

ドコモケータイ払いとの違いは「ｄアカウントがあれば、ドコモユーザー以外も使える」と「実店舗の支払いができる」にあります。

ドコモユーザーであれば毎月のケータイ料金と合算払いが可能です。

支払い方法をクレジットカードにすれば、ｄ払いの利用でｄポイント、クレジットカードの決済ポイントの両方が獲得できます（ポイント２重取り）。

Origami Pay

Origami Payは、ファッションや生活雑貨などを取り扱うお店を中心に使えます。

２％OFFや50円引きなどの独自の割引サービスやクーポンがあり、他の支払い方法よりもお得感があります。

特に「初回利用10％OFF」など、新規利用キャンペーンは割引率が高いので、気になる商品も気軽に購入できます。

他のスマホ決済サービスとは違い、金融機関の口座から即時引き落としにも対応しています。

そのため「クレジットカードが作れない／なるべく使いたくない」という人でも使いやすいです。