Apple Pay以外もあるスマホ決済サービス一覧、利用方法とお得な使い方

手元に現金やカードがなくても、スマホ１つで支払いができる「スマホ決済サービス」には、Apple Payを筆頭にさまざまなサービスがあります。

• Apple Pay（アップルペイ）
• Google Pay（グーグルペイ）
• PayPay（ペイペイ）
• 楽天ペイ
• LINE Pay（ラインペイ）
• Origami Pay（オリガミペイ）
• ｄ払い

スマホ決済サービスによって、支払い方法や使えるお店、優待特典などが大きく違います。

そのため「どれを選べばいいかわからない」と悩むことも多いです。

今回は、主要なスマホ決済サービスの特徴からお得な使い方までを比較してみました。

お店での支払い方法

お店の支払いにスマホ決済を利用する際の使い方は「リーダーにかざす」、「コード表示」、「コード読み取り」の３種類があります。

リーダーにかざす方式は「NFC」という通信技術で、おサイフケータイ対応の機種で使えます。

コード表示やコード読み取りは、いわゆる「QRコード決済」です。

QRコードやバーコードから情報を読み取り、支払い元（クレジットカードや電子マネーなど）に送金を指示して決済する仕組みです。

リーダーにかざす

支払いに使う電子マネーを伝えて、読み取り端末にスマホをかざします。

お店以外にも、電車やバスでの支払いにも利用できます。

SuicaやWAONなど、カード式の電子マネーと支払い方は同じです。

利用にはNFCやFeliCa、いわゆる「おサイフケータイ」対応のスマホが必要で、Apple PayとGoogle Payで使えます。

ただし、それぞれの支払いの仕組みは、実は微妙に違います。

Apple Pay

WalletアプリにApple Payに対応するカードやアプリを登録すると、Suica・iD・QUICPayのいずれかの電子マネーで支払えます。

Suicaは、SuicaカードやSuicaアプリを登録すると使えます。

iD、QUICPayは登録したクレジットカードごとに、どの電子マネーが使えるか変わります。

例えば、三井住友VISAカードやイオンカード、dカードはiD、JCBカードや楽天カードはQUICPayになります。

Google Pay

アプリに電子マネー（楽天Edy・nanaco・WAON・QUICPay）を作成して、それぞれ事前にチャージしておくと、加盟店での支払いに使えます。

１つのアプリで、電子マネーを管理・利用できるのが、Google Payの特徴です。

電子マネー加盟店で使えますが、お店で使える電子マネーごとに使い分ける必要があります。

コード表示

支払いの際にアプリを開き、画面上にQRコード／バーコードを表示して、お店側に読み取ってもらうことで支払いをします。

楽天ペイ、PayPay、LINE Pay、ｄ払いが、この支払い方法です。

マクドナルドや楽天市場など、一部のスマホアプリでは、ポイントカードや割引クーポンにバーコードが付いたものを見かけるようになりました。

お店のバーコードリーダーで読み取り、ポイント付与・利用や割引ができるのですが、その「支払いに特化したバージョン」と考えるとわかりやすいと思います。

中国で普及している「WeChat Pay（ウィーチャットペイ／微信支付）」や「AliPay（アリペイ／支付宝）」も、同じコード表示タイプです。

コード表示のデメリットは「スマホ画面が暗い」、「画面に傷やヒビが入っている」と、うまく読み取りができないことです。

画面の明るさを調整したり、傷がない部分でコードを表示させたりすると、支払いがスムーズにできます。

コード読み取り

お店が表示するQRコードを、スマホのカメラで読み取り、支払い金額を入力することで、支払います。

楽天ペイ、PayPay、LINE Pay、Origami Payがコード読み取りを採用しています。

カメラの調子や手ブレなどで、決済用コードにピントが合わないと、支払いに時間がかかるのはデメリットです。

楽天ペイとLINE Payでは、コード表示とコード読み取りの両方が使えます。支払いには、基本的に自分が使いやすい方法を選べば良いと思います。

使えるお店はリーダーにかざす方式が圧倒的に多い

利用するスマホ決済サービスによって、使えるお店の多い・少ないは大きく変わります。

使えるお店が多いのは、「Apple Pay」と「Google Pay」です。

対応する電子マネー加盟店ならどこでも支払いOKなので、使う場所を選びません。

特にコンビニやスーパーなどの会計時に、スマホで支払いたいなら、Apple PayまたはGoogle Payの２択になります。

QRコード決済は個人店に強みあり

一方で、コード表示・読み取り方式の「QRコード決済」は、スマホ決済サービスと契約が必要なので、使えるお店は限られています。

サービス開始から日が浅いと、「使えるお店が全然ない」という事態にも陥りやすいです。

ただしQRコード決済は、クレジットカードよりも「決済手数料が低い」「導入費用が安い」ので、中小企業や個人店でも利用されています。

コード決済の「コード読み取り」タイプは、お店にQRコード読み取り用の看板を置くだけで済みます。

クレジットカードや電子マネーが使えなくても、コード決済には対応するお店も多くなっています。

また「Origami Payはファッション系に強い」など、スマホ決済サービスごとに、使えるお店の特色が出ることもあります。

「普段からよく利用するお店で、どの支払い方法ができるのか」を確認するのが、自分にあったスマホ決済サービスを見極めるポイントです。

利用金額の支払い方法

スマホ決済サービスで利用した金額は、以下の方法で支払われます。

後払い

紐付けたクレジットカードの利用額と一緒に請求

即時払い

支払い先が銀行口座やデビットカードで、利用金額がすぐに口座残高から引き落とし

前払い

利用前にチャージ（入金）をして、そのチャージ金額で支払う

ポイント払い

利用で貯まったポイントを支払いに充当

利用金額の支払い方法によっても、使い勝手の良し悪しが変わってきます。

紐付けたカードから後払い

スマホ決済サービスで最も定番なのは、クレジットカードと紐付けて利用する方法です。

電子マネーだと「iD（アイディ）」や「QUICPay（クイックペイ）」と同じ使い方になります。

利用金額は後払いになるので、事前チャージの必要がなく、残高を気にせず使えます。

また利用した額はクレジットカードのポイント還元対象になるので、最もお得感が高いです。

ただしサービスごとに対応可能な国際ブランドやカード会社が異なり、手持ちのクレジットカードが使えない場合もあります。

そのため、後払い型のスマホ決済サービスの中でも、ほとんどのクレジットカードに対応するApple Payの利用率が高いです。

銀行口座から即時払い

利用した金額が、登録した銀行口座から即時引き落としになる方法です。

事前チャージが必要ない分、いつでもどこでも使いやすく、即時払いのため使い過ぎのリスクを減らせます。

スマホ決済サービスの利用可能金額は、登録の銀行口座残高です。

銀行口座を直接登録できなくても、楽天ペイではデビットカードに対応しています。

カード決済はVISA・JCB、アプリ決済ではVISAのデビットカードが使えます。

事前にチャージした残高から支払う

プリペイド型電子マネーと同じように、利用前にチャージが必要なスマホ決済サービスもあります。

「使い過ぎが心配」、「毎月決まった金額（チャージした分）だけ使いたい」という人に向いています。

チャージ方法は「現金」や「クレジットカード」、「銀行口座」が利用できます。

貯まったポイントを使う

スマホ決済サービスで貯めたポイントを、それぞれ１ポイント＝１円相当で支払いに充当できます。

特に楽天ペイは、期間限定の楽天スーパーポイントも使えるのがメリットです。

期間限定ポイントと楽天スーパーポイントの両方が貯まっていた場合、先に期間限定ポイントから消費されるので、有効期限前にポイントを使い切れます。

主要スマホ決済サービス一覧とお得な使い方

Apple Pay

Apple Pay（アップルペイ）は、iPhone7以降やApple Watch2以降の機種で使えるスマホ決済サービスです。

１枚のクレジットカードで、Suica、iD、QUICPayが使えるお店で支払いができます。

手持ちのクレジットカードに、電子マネー機能がなくても、Apple Payに登録すれば、電子マネーが使えるので、利用可能な範囲が大きく広がります。

Apple Payを利用するメリットに、スマホで交通系ICカード＆電子マネーのSuicaが使える点があります。

Suica以外にも、交通系ICカードは複数ありますが、モバイル対応をしているのはSuicaだけです。

また交通系ICカードの全国相互利用サービスにより、全国でSuica利用できます。

ICOCAエリアの関西圏でもSuicaが使えます。

Suicaエリア外にお住まいの方でも「スマホだけで、電車やバスに乗りたい」なら、Apple Payを利用する価値は高いです。

「Suicaアプリをインストール」または「WalletでSuicaカードを取り込み」をすると、スマホ１つで電車やバスの利用、お店での支払いができます。

Suicaは前払い型で事前チャージが必要になりますが、ネット経由で簡単にチャージが完了するので手間はかかりません。

Google Pay（旧：Android Pay）

Google Payは電子マネーをアプリ内に作成して、利用前にチャージすると、支払いに使えます。

Google Payを利用するメリットは、スマホ１つで電子マネーやポイントカードの管理や利用ができることです。

またGoogle PayではTカード、ｄポイントカードの登録も可能です。

スマホ画面に、ポイントカードのバーコードを表示して、バーコードリーダーで読み取ると、ポイントの付与や利用ができます。

Google Payの最も便利でお得な機能が、交通系電子マネー「Suica（スイカ）」がスマホで無料で使える点です。

以前からSuicaは「モバイルSuica」でモバイル対応をしていたのですが、Androidユーザーは年会費が有料（954円+税）でした。

年会費無料で使うには「ビュー・カードシリーズのクレジットカードを登録する」または「EASYモバイルSuicaを利用する」という方法がありました。

Google Payで使えるSuicaでは、年会費が無料に加えて、EASYモバイルSuicaと違い、クレジットカードでのチャージに対応しています。

現金いらずで、ネット経由でいつでもチャージできるのは、時間と手間が節約できます。

ただし、モバイルSuicaよりも使える機能は限定的なので、実際の自分の使い方にあったものを選ぶことをおすすめします。

PayPay

PayPay（ペイペイ）は、Yahoo!とソフトバンクが提携したコード決済サービスです。

お店の支払い以外にも、PayPayユーザー同士での送金（個人間送金）にも対応しています。

過去には「100億円あげちゃうキャンペーン」を大規模に行ない、知名度を上げました。

Yahoo! JAPAN IDと紐付けると、Yahoo!アプリからPayPayが利用できたり、利用金額の支払い先にYahoo!マネーが使えたりします。

PayPay利用額の支払い方法は、「先払い（PayPay残高／Yahoo!マネー）」か「後払い（クレジットカード）」です。

併用は不可で、PayPay残高が足りないから、残りの金額をクレジットカードで支払うことはできません。

そのため、PayPayを利用する際は、PayPay残高にチャージ可能＆後払いにも使えるYahoo! JAPANカードが便利です。

PayPay利用金額の0.5％（200円ごとに１ポイント）がPayPayボーナスとして付与され、PayPay残高に追加になります。

Yahoo! JAPANカードから、PayPay残高にチャージすると１％分のTポイントが貯まるため、ポイントの２重取りも可能です。

楽天ペイ

楽天ペイは、楽天グループが展開するスマホ決済サービスです。利用で楽天スーパーポイントが貯まったり、使ったりできます。

利用額200円ごとに１ポイント、更に楽天カードを支払い方法に登録すると200円ごとに３ポイント（還元率1.5％）付与されます。

普段から楽天カードや楽天グループでのお買い物をする方にとっては、楽天ペイを利用すると、楽天スーパーポイントを貯める機会が増えます。

楽天カードには電子マネー「楽天Edy」を搭載しています。

楽天カードからのチャージや、楽天Edyでの支払いでも、楽天スーパーポイントを貯められます。

楽天Edyのポイント還元率が合計１％（チャージポイント0.5％ + 決済ポイント0.5％）に対して、楽天ペイは合計1.5％です。

楽天ペイが使えるお店では、楽天ペイで支払いをした方が、お得になります。

楽天ペイと楽天Edyに関しては、下記の記事が詳しいです。

LINE Pay

LINE Payには「LINEアプリで使えるスマホ決済サービス」と「カード式電子マネー（LINE Payカード）」という２種類の利用方法があります。

スマホ決済サービスのLINE Payを利用する最大のメリットは個人間送金が無料で使えることです。

LINE Pay利用者同士であれば、LINEアプリから簡単に送金できます。

振込みをする時間や場所、手数料を気にせずに「飲み会の割り勘代を払いたい」「前に貸したお金を返して欲しい」などの用途に使えます。

個人間送金は、LINE Pay利用で貯まるポイントの付与率にも影響します。

そのため「送金機能をどれだけ使うか」で活用するかどうか考えても良いと思います。

d払い

ｄ払いは、NTTドコモが展開するスマホ決済サービスです。

利用金額200円ごとに、ｄポイントが１ポイント貯まります（ポイント還元率0.5％）。

ドコモケータイ払いとの違いは「ｄアカウントがあれば、ドコモユーザー以外も使える」と「実店舗の支払いができる」点にあります。

ドコモユーザーなら、毎月のケータイ料金と合算で利用代金の支払いが可能です。

支払い方法をクレジットカードにすれば、ｄ払いの利用でｄポイント、クレジットカードの決済ポイントの両方が獲得できます。ポイント２重取りでお得です。

Origami Pay

Origami Payは、ファッションや生活雑貨などを取り扱うお店を中心に使えます。

２％OFFや50円引きなどの独自の割引サービスやクーポンがあり、他の支払い方法よりもお得感があります。

特に「初回利用10％OFF」など、新規利用キャンペーンは割引率が高く、気になる商品も気軽に購入できます。

他のスマホ決済サービスとは違い、金融機関の口座からの即時引き落としにも対応しています。

そのため「クレジットカードが作れない／なるべく使いたくない」という人でも使いやすいです。