Suica定期券の支払いはビューカードがお得って本当?他クレジットカードと比較してみた

クレジットカードの比較

Suica定期券の支払い方法

各鉄道会社の定期券はクレジットカードでも購入できます。

鉄道会社によっては「自社で発行しているクレジットカードのみ支払い可能」という場合もありますが、JR東日本ではSuica定期券、磁気定期券ともにVISA、JCB、Mastercard、American Express、ダイナーズクラブカードが利用できます。

JR東日本が発行するクレジットカードには「ビューカード」がありますが、ビューカードを利用せずに、手持ちのクレジットカードで定期券の購入も可能です。

ビューカードには切符や定期券の購入、チャージなどでポイント3倍というお得な特徴があります。

ただしビューカードによっては、年会費が有料なので「年会費無料でポイントが多く貯まるクレジットカードで定期券を購入するのと、お得度に差はないのでは?」とも思ってしまいます。

定期券はクレジットカードで支払った方が、購入代金ごとにポイントが貯まる分、現金よりも割安になります。

では、その際に使用するクレジットカードは「ビューカード」で本当にお得なのか?について調べてみました。

定期券購入で貯まるポイントを比較

電卓

ビューカードで定期券を購入すると通常の3倍のポイントが貯まります。

ポイント3倍の対象になるのは、JR東日本の券売機やモバイルSuica、みどりの窓口、びゅうプラサで購入した場合です。

1,000円ごとに6ポイントポイント還元率1.5%)が獲得できます。

クレジットカードのポイント還元率は0.5%~1.0%が主流なことを考えても、還元率1.5%は大きいです。

ちなみにポイント還元率1.0%以上のクレジットカードになると「高還元クレジットカード」とも言われます。

例えばリクルートカードは年会費無料のクレジットカードの中でも還元率が1.2%と高く、楽天カードやYahoo!JAPANカードは還元率1.0%のクレジットカードです。

各カードで定期券を購入した場合のポイント付与率は以下の通りです。

ビューカード
ビューサンクスポイント:1,000円ごとに6ポイント
(JR東日本の駅にある券売機やみどりの窓口で購入した場合)
Suica換算で1ポイント=2.5円分(1.5%還元)

リクルートカード
リクルートポイント:1.2%還元
1ポイント=1円分

一般的なクレジットカード(例:楽天カード)
楽天ポイント:1.0%還元
1ポイント=1円分

JR東日本の駅で定期券や切符を購入する場合、ビューカードはリクルートカードの0.3%、還元率1.0%のクレジットカードの0.5%分、多くポイントが貯まることが分かります。

実際に定期券の代金を各カードで支払った場合、どれだけ獲得できるポイント数に違いがあるのか、まとめてみました。

定期券の金額 ビューカード リクルートカード 一般的なクレジットカード
3,000円 18ポイント
→45円相当
36ポイント 30ポイント
5,000円 30ポイント
→75円相当
60ポイント 50ポイント
10,000円 60ポイント
→150円相当
120ポイント 100ポイント
15,000円 90ポイント
→225円相当
180ポイント 150ポイント
20,000円 120ポイント
→300円相当
240ポイント 200ポイント
30,000円 180ポイント
→450円相当
360ポイント 300ポイント
35,000円 210ポイント
→525円相当
420ポイント 350ポイント
40,000円 240ポイント
→600円相当
480ポイント 400ポイント
50,000円 300ポイント
→750円相当
600ポイント 500ポイント

ビューカードはビューサンクスポイントの交換先によって、1ポイントあたりの価値に違いがあります。

今回は「Suica換算で_円相当」という表記をしています。

支払い金額が大きければ大きいほど、貯まるポイント数にも差が付きやすいです。

例えば「新宿⇔大宮(埼玉県)」の通勤用定期券は3ヶ月で約4万円かかります。

ビューカードだと240ポイント(600円相当)、還元率1%のカードだと400ポイント(400円相当)が貯まり、200円分も違いが出ます。

「毎月、1杯分のコーヒー代がまかなえる」と考えれば、かなりお得を感じやすいと思います。もちろん現金払いよりも600円お得なので、1食分のランチ代も簡単に捻出できます。

定期券購入で年会費の元を取るには?

リスク0

ビューカードシリーズの中で、「ビュー・スイカ」カードは、初年度から年会費がかかりますが、初年度無料のカードもあります。

初年度から有料
・「ビュー・スイカ」カード:477円+税

初年度は無料、2年目以降は有料
・アトレビューSuicaカード:477円+税
・ビックカメラSuicaカード:477円+税
・ルミネカード:953円+税

※ビックカメラSuicaカードは、前年にクレジット利用が1回でもあれば2年目以降も年会費が無料になります。

年会費の元が取れる利用金額は?

年会費500円 → 年間3.5万円
年会費1,000円 → 年間7万円

※上記の年間利用額は、定期券や切符、Suicaチャージなどビューサンクスポイントが3倍になる対象商品を購入した場合の金額です。

定期券であれば通勤・通学問わず、1年間で3.5万円(月3,000円)以上の利用になると思うので、年会費の回収は難しくないです。

ただし年間3.5万円の利用では、年会費の元は取れますが、年会費無料のクレジットカード(還元率1%)は、同額の支払いで350円分のポイントが貯まっている分、正直「損」です。

年会費の元を取り、還元率1%の年会費無料のクレジットカードよりもお得になるには、年間7.8万円分の利用が必要です。

年間7.8万円の定期券購入で貯まるポイント 年会費 差額
ビューカード 468ポイント(1,170円相当) 477円+税(税込515円) 655円
クレジットカード(還元率1%) 650ポイント(650円相当) 無料 650円

「定期券だけで年間7.8万円(月6,500円)も使わない…」という人もいるかと思います。

他にも乗車券、特急券、回数券、Suicaへの入金(チャージ)、JR東日本国内ツアー予約などを、ビューカードでクレジット決済をするとポイントが3倍になります。

JR東日本を利用して外出する機会が多い人は、持っていて損はありません。

ちなみにルミネカードは他と比較しても年会費が高めですが「ルミネでの買い物で毎日5%OFF」の優待特典があります。

ルミネで年間2万円以上の買い物をするだけで、年会費の元はしっかり取れます。

Web明細の利用で年間最大600円分のポイントが貯まる

パソコンとお金

クレジットカードの利用明細書を紙ではなく、Web明細にすることで、明細書の発行の度に20ポイント(50円相当)が受け取れます。

毎月1回以上ビューカードを利用していれば、年間で総額240ポイント(600円相当)がもらえるので、年会費分の金額がほとんど回収できます。

年間利用金額に応じてボーナスポイントがもらえる

ポイント還元

ビューカードによっては、クレジットカードの年間利用総額に応じて、ボーナスポイントが受け取れます。

「ビュー・スイカ」カード
30万円:100ポイント
70万円:400ポイント(合計500ポイント)
100万円:600ポイント(合計1,100ポイント)
150万円:1,000ポイント(合計2,100ポイント)

ビューサンクスポイント3倍の対象商品などは対象外です。

他にもアトレビューSuicaカードでは、商業施設アトレ・アトレヴィで5万円以上の利用JRE POINTを500ポイントプレゼントがあります。

JR東日本以外の利用だと還元率が0.5%と低い

下げる

ビューカードは、JR東日本での利用以外はポイント還元率が低いです。

クレジット利用で1,000円ごとに2ポイントが貯まり、ポイント還元率は0.5%と物足りなさを感じます。

その為、普段の買い物やネット通販、公共料金などのカード払いは、還元率が1%以上あるクレジットカードを指定した方がお得です。

還元率0.5%はPASMO定期券など、他鉄道会社の区間だけの定期券を購入する場合も当てはまります。

東京メトロはTo Me CARD、小田急電鉄はOPカードというように、各鉄道会社の自社カードで支払うのがお得度が高いです。

ちなみにJR東日本では「Suica連絡定期券」というJR東日本+私鉄・地下鉄線の定期券を1枚にした定期券があり、こちらはビューサンクスポイント3倍の対象になります。

ビューカードを活用するメリット

JRの改札口

高還元率のクレジットカードでも年会費無料なカードは多く存在するので「新しくビューカードを作らなくても良いのでは?」と思うかもしれません。

ビューカードにはJR東日本のクレジットカードならではの特典が多数あり、普段からJR東日本を利用する人にとっては、年会費を払うだけの価値は高いと思います。

モバイルSuicaの年会費が当面無料

モバイルSuica

スマホやケータイでSuica機能が利用できる「モバイルSuica」年会費は954円+税ですが、ビューカードを登録することで、当面無料で利用できます。

モバイルSuicaを利用すれば、スマホ1つで電車やバスに乗れたり、コンビニや飲食店の支払いができたりと、かなり利便性が高いです。

「財布を取り出す手間なく、手に持ったスマホで改札を通りたい」「なるべく財布にカードを入れず、身軽に動きたい」と思う人にも使いやすいです。

オートチャージ機能で残高不足の心配なし

改札を通る

Suicaの残高が設定金額以下になった時、一定金額が自動的にチャージされます。

オートチャージの利用方法は「SuicaやPASMOエリアの改札の読み取り部に、Suicaをタッチするだけ」です。

毎回、設定した金額以上がSuicaにチャージされている状態なので、残高不足で改札前で止められる心配がなく、定期的に券売機やコンビニでチャージしたりする必要もありません。

Suicaのオートチャージ機能は、色々なカードや携帯機器で使えますが、いずれも支払い用クレジットカードに「ビューカード」を登録しないと利用できません。

  • Suica定期券やMy Suicaなど
  • Suica機能付きクレジットカード
  • モバイルSuica
  • Apple Pay

ちなみに無記名Suicaでは、オートチャージが利用できないので注意してください。

ビューカードでは申し込み時に「オートチャージサービスを利用する」を選択すると「1,000円以下になると3,000円がチャージされる」設定になったカードが届きます。

オートチャージの設定金額の変更や停止をしたい時は、駅のATM「VIEW ALTTE(ビューアルッテ)」で手続きを行ないます。

モバイルSuicaやApple Payは各アプリから手続きをすればOKです。

結論:定期券の支払い以外にも活用すればお得

JR東日本が発行するクレジットカード「ビューカード」には、年会費がかかるものもあります。

その為「定期券の購入だけにビューカードを利用する」だと、年間7.8万円以上の支払いをしないと、年会費無料のクレジットカード(還元率1%)よりもお得になりません。

ただしビューカードには、オートチャージが使えたり、定期券の購入やSuicaチャージでポイント3倍などの強力な特典が付いています。

「オートチャージが使えるのは、ビューカードだけ」と考えれば、持つべき価値は高いです。

ビューカードの中には初年度の年会費は無料になるカードが多数あるので、まずは1年間利用してみて、継続するかどうかを考えてみてください。

ちなみにビックカメラSuicaカードは、2年目以降も前年にクレジット利用が1回でもあれば翌年の年会費無料になるので、ビューカード初心者でも持ちやすいと思います。

お申込み(入会でポイント獲得)