年会費無料で使えるおいしすぎるゴールドカード8枚を比較してみた

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年会費の安いゴールドカード

「人生で一度くらいはゴールドカードを持ってみたい」けど、年会費はできれば払いたくない・・・。

というのは、多くの人に共通することかもしれません。

しかし最近は、プラチナカードの登場によって、ゴールドカードの価値が昔に比べて下がってきており、以前よりもゴールドカードが持ちやすくなりました。

特に、ゴールドカードの申込条件を見ると「20歳または30歳以上の方で安定収入がある人」と、ほとんどの人が取得条件を満たしています。申し込むと、意外と簡単に審査に通過できます。

今回は、数あるゴールドカードのなかでも、年会費が安いクレジットカードを8つ紹介します。ちなみに、ゴールドカードの年会費の相場は10,000~12,000円です。

年会費の安い8枚のゴールドカード

結論からいうと、ゴールドカードで年会費無料というのは、やはり厳しい条件でした。
しかし、探してみると年会費無料のカードはありました。

イオンゴールドカード

イオンゴールドカード

イオンカードまたは、イオンカードセレクトを年間100万円以上使うとインビテーション(招待状)が届く、イオンゴールドカード。

直接申し込めず、インビテーションによるアップグレードからしか取得できないので、レア度は高めです。

しかし、イオンゴールドカードは年会費無料で使えます。取得後の維持費などは、いっさいかかりません。

ゴールドカード会員限定の特典として、イオンモール内にあるイオンラウンジの利用や、羽田空港の空港ラウンジが使えるなどのメリットがあります。

また、最高3,000万円の国内旅行保険と、最高5,000万円の海外旅行保険、年間最高300万円のショッピングセーフティ保険など、保障も充実。

ゴールドカードでありながら年会費は完全無料、そして旅行保険やそのほかのさまざまな特典がついていることを考えると、イオンゴールドカードは、必ず入手しておきたいほどメリットが大きい一枚だと思います。

ゴールドカードを含むイオンカード(イオンカードセレクト)の限定特典に、ポイント2重取りによるポイント倍増テクニックが使えます。

通常、電子マネーWAONにチャージしても、クレジットカードのポイントは貯まりません。しかし、ゴールドカードを含むイオンカード(イオンカードセレクト)では、電子マネーWAONへのチャージ時にポイントが獲得できます。

そのうえで、電子マネーWAONで支払ったときにもポイントが発生するので、「チャージ時・電子マネー利用時」の両方のタイミングでポイントが獲得できる仕組みです。

前述しましたが、年会費無料のイオンゴールドカードを取得するには、イオンカードを年間100万円以上使う必要があります。

携帯料金や、水道光熱費などの支払いを集中すれば、それほどハードルは高くありません。

エポスゴールドカード

エポスゴールドカード

女性に人気の高い、エポスカードの上位カードとなります。

エポスゴールドカードは直接申し込みができますが、その際の年会費は5,000円(税込)です。

しかし、年間50万円以上を使うと、翌年度以降の年会費はずっと0円になります。つまり、1回でも年間50万円のハードルをクリアすれば、その後はエポスゴールドカードを使わなくても、年会費は発生しません。

また、もう一つはイオンカードと同様にインビテーション(招待状)を受け取る方法です。

通常の年会費無料カード「エポスカード」を一定額利用すると、ゴールドカードへのアップグレードを案内するインビテーション(招待状)が届きます。

このインビテーションを元にゴールドカードに切り替えた人は、無条件で年会費無料でゴールドカードを使い続けられる特典があります。

ゴールドカードになると、ポイントの有効期限が無期限や、年間のカード利用額に応じてボーナスポイントがもらえるなどの優待が受けられます。

最高2,000万円の海外旅行保険もついているので、年会費無料で使えるゴールドカードとしては、十分価値があります。

イオンゴールドカードとあわせて、できれば入手しておきたい一枚です。

NTTグループカードゴールド

NTTグループカードゴールド

年会費が実質無料で使える、本物のゴールドカード。

NTTグループカードゴールドは、NTT関連サービスの通信料をキャッシュバックし、ポイント還元しているのが特徴です。

NTTの電話やインターネット通信料、またはNTTドコモの携帯電話など、何らかの形でNTTの通信サービスを利用している人にとってメリットが大きいゴールドカードです。

ポイント還元ではなく、キャッシュバックによる値引きでの還元です。口コミでも評価が高く、NTTグループカードゴールドをメインで使っている人も多いです。

キャッシュバックはポイントとは違い、有効期限を気にしなくてOKです。ふだんあまりクレジットカードを使わない人でも、メリットがあります。

また、なぜかわからないのですが、NTTグループカードゴールドは、ガソリン値引きカードでもあります。このカードで出光のガソリン料金を支払うと、「出光キャッシュバックシステム」により利用金額に応じて、キャッシュバックがあります。

NTTグループカードゴールドの年会費は5,000円+税(家族カード1,500円+税)と、ゴールドカードのなかでは最も安いレベルなので、かなり持ちやすいです。

しかし、さらにすごいのが年間利用金額が100万円以上になると、次年度の年会費が無料になります。つまり、年間100万円以上カードを使えば、年会費無料でゴールドが持てます。

年間利用金額が150万円を超えると、本来1,500円+税が必要な家族カード一枚分の年会費も無料になり、さらにお得です。

三井住友カード ゴールド

三井住友カード ゴールド

年会費最安のゴールドカード、しかもインターネット入会で初年度無料

VISAカードの定番ともいえる大手、「三井住友カード」のゴールドカードです。

空港ラウンジが使える、最高5,000万円までの旅行保険を付帯するといった特典内容も、ほかのゴールドカードに負けない手厚い内容です。

三井住友カード ゴールドの年会費は10,000円+税です(家族カードは1枚無料)。

しかし、「WEB明細書+マイ・ペイすリボコース」を選択すると、年会費4,000円+税で使えます。

※2021年2月の支払い分から、年会費が割引になる特典条件が、「マイ・ペイすリボへの登録&年1回以上のリボ払い手数料の支払い」に変更になります。

年会費無料条件を除けば、前述のNTTグループカードゴールドよりも安いです。

最近は紙の明細よりもWEB明細が主流ですし、リボ払いをしたくない人は、マイ・ペイすリボの毎月の支払金額を上げればリボ払いにはならないので安心です。この2つの条件は簡単に満たせると思います。

さらに、三井住友カード ゴールドは、インターネット入会で初年度無料です(最短翌営業日のスピード発行)。

注意点はひとつ。
三井住友カード ゴールドの申し込み条件は「満30歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方」です。つまり20代の方は申し込めません。20代の方は後述する「プライムゴールドカード」がおすすめです。

三井住友カード ゴールドは、VISAカードが中心ですが、実はマスターカードも選べます。

三井住友カード プライムゴールド

三井住友カード プライムゴールド

20代だけが持てる格安ゴールドカード

上記の、三井住友カード ゴールドは「30歳以上の人だけが申し込める」条件がありましたが、こちらは20代の方限定のゴールドカードとなる「三井住友カード プライムゴールド」です。

20代の人で定収入があれば誰でも申し込めますが、特典内容は通常の三井住友カード ゴールドとほとんど変わりません。

年会費は5,000円+税です。「WEB明細書+マイ・ペイすリボに登録し年1回以上のカード利用」を選ぶと、年会費1,500円+税で使えます。

※2021年2月の支払い分から、年会費が割引になる特典条件が、「マイ・ペイすリボへの登録&年1回以上のリボ払い手数料の支払い」に変更になります。

そして、初年度の年会費は誰でも無料です。20代の方で一度ゴールドカードを持ちたい方にとって、非常にメリットが大きい一枚です。

カードのデザインはほとんど同じで、実はプライムゴールドカードのほうが圧倒的にコストパフォーマンスが高いです。

なぜなら「20代の若い人にもゴールドカードのよさを味わってもらい、30代になったらそのまま三井住友カード ゴールドへ」という、三井住友カードの囲い込み戦略だからです。

30歳をすぎた最初のクレジットカード更新年に、自動的に通常の三井住友カード ゴールドにアップグレードされます。

審査不要で大人のゴールドカードに切り替えることができるのもメリットですが、もし年会費が高いと感じたら、そのタイミングで解約しても問題ありません。

このカードはハッキリいって、かなりおいしいお得なカードだと思います。

JCBゴールドエクステージ

JCB GOLD EXTAGE

ポイント1.5倍、年会費は3分の1。

三井住友カード プライムゴールドのJCBバージョン、と考えるとしっくりくる、JCBゴールドエクステージもまた、20代限定のゴールドカードです。

通常のJCBゴールドカードと比較して、ポイント還元率が1.5倍になるなど、メリットも大きいです。

年会費は3,000円+税(初年度無料)で、通常のゴールドカードの3分の1の年会費で持つことができます。

30代になると自動的に通常のJCBゴールドカードに切り替わりますが、最低5年はカードの継続利用ができるので、29歳のときに新規発行もしくは継続すれば、最長で34歳までJCBゴールドカードエクステージが使えます。

こちらも三井住友カードと同様に、30代になってもJCBカードを使ってもらいたいという、いわばバラマキ戦略なので、年会費に対するコストパフォーマンスは非常に高く、かなりメリットがあります。

通常のJCBゴールドカードと比較すると、ポイント還元率と年会費が優遇される分、旅行保険の保障内容などが一部異なっています。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンゴールドアメリカン・エキスプレス・カード

年会費は安くないが・・・。

お得なクレジットカードの代表格として知られる、セゾンカードのゴールドカードです。カードブランドがVISAやJCBと違い、高級感のただようAMEXブランドであることが特徴となっています。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの年会費は10,000円+税と、安くありません。しかし、初年度無料(家族カードも無料)で使えます。

セゾンゴールドアメックスには、年会費無料条件がないため、2年目以降は10,000円+税の年会費を払わなければなりません。

コストパフォーマンスはそこまで期待できませんが、そのほかのゴールドカードと比較すると特典内容が良いので、お得なカードであることは変わりません。

なかでも、貯めたポイントを3.25%という高還元率でJALマイレージに移行できるのは(1マイル=3円換算)、ゴールドカード会員以上だけの特典なので、お得感が高いです。

JCBゴールドカード

JCBゴールドカード

定番のゴールドカードもオンライン入会なら初年度無料

JCBゴールドカードは、三井住友カード ゴールドと並んで、「超定番」というべきゴールドカードの代名詞です。

年会費は10,000円+税です(オンライン入会なら初年度無料で使えます)。
特典も、ポイント還元や最高1億円の旅行保険など、ゴールドカードならではの内容で、ゴールドカードを比較するうえでのベンチマークとなる一枚だと思います。

JCBゴールドカードは20代から申し込めますが、20代の方なら前述した「JCBゴールドエクステージ」のほうがメリットが大きいと思います。

決してお得というわけではないのですが、オンライン入会なら初年度無料で使えるということで、最後に取り上げました。

JCBオリジナルシリーズ

この記事の執筆者

執筆者の詳細プロフィール
「ゴールドカードな俺」初代管理人です。私は過去に、ゴールドカードを少なくとも3枚以上は所持していたことがあります。財布の中できれいに輝くゴールドカードの良い点・悪い点、わかりやすく解説します。

より良い情報をお届けするため、疾風KAI がメンテナンスを担当いたしました。( 更新)

ありがとうございます。

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