三井住友カードRevoStyle（リボスタイル）

三井住友カードRevoStyle（リボスタイル）は、リボ払い専用のクレジットカードです。

リボ払いとは、毎月の支払い金額が一定になる支払い方法です。

たとえば、今月のカード利用額が５万円でも、来月の支払いを１万円にできます。

毎月の支払い額が決まっているため、家計管理がしやすく、月々の負担を軽減します。

一方で、ほかの支払い方法と比較して、手数料（率）が高いのがデメリットです。

支払い方法ごとの一般的な手数料率は、以下のとおりです。

• １回・２回払い：無料
• 分割払い：実質年率10～15％
• リボ払い：実質年率15.0％

今回取り上げる、三井住友カードRevoStyle（リボスタイル）のリボ払い手数料率は9.8％と、驚異の１ケタ台です。

さらに年会費は永久無料、ポイント還元が通常の２倍と、リボ払い利用者にメリットの大きいクレジットカードです。

三井住友カードのリボ払い専用カードには、三井住友カード エブリプラスもあります。

エブリプラスは、2019年11月28日に新規募集を終了しています。

リボスタイルはエブリプラスの後続カードともいえますが、カードスペックは大きく異なります。

特にリボスタイルの返済方式は「残高スライド元利定額」なので、返済期間が長期化して、リボ手数料が高額になるリスクをはらみます。

エブリプラスや他社カードのリボ払いと比較しながら、リボスタイルの上手な使い方を解説します。

カードスペックをエブリプラスと比較

※スマホをお使いの方は、左右にスワイプしながら見てください。

リボ払い手数料率が驚異の１ケタ台

一般的なリボ払いの手数料率は実質年率15.0％です。

実質年率15.0％のリボ払いを採用するクレジットカードには、ライフカード、エポスカード、ｄカード、楽天カードがあげられます。

利用者の多いクレジットカードのリボ払い手数料率は、実質年率15.0％が大半です。

三井住友カードエブリプラスの実質年率は、18.0％と高いのがデメリットでした。

実質年率18.0％ならば、上記で名前を出したクレジットカードのリボ払い（実質年率15.0％）を使った方が、手数料が安くすみます。

一方で、三井住友カードRevoStyleのリボ払い手数料率は9.8％です。

リボ払い手数料率が１ケタ台なのはかなり驚異的で、リボ払いを長期利用しても手数料をかなり安く抑えられます。

実質年率とは「１年間、リボ払いの残高を支払わなかった場合にかかる手数料の比率」です。

「年」率とあるように、返済時期が早ければ利率は下がります。

実質年率9.8％と18.0％の、返済時期ごとの利率の変化を表にまとめました。

三井住友カードのリボ払い「マイ・ペイすリボ」は、初回の手数料は無料です。

２回目以降から手数料が発生するので、実質年率が9.8％や18.0％になるのは、返済開始から13回目（１年１ヶ月）です。

リボスタイルの実質年率は、エブリプラスの８ヶ月目よりも低いことからも、リボスタイルのすごさがわかります。

ポイント付与率は通常の２倍

三井住友カードを利用すると、独自のポイントサービス「Vポイント」が貯まります。

Vポイントは、通常、利用金額200円ごとに１ポイント付与されます。

リボ払い手数料の請求がある月は、通常の２倍、つまり200円につき２ポイントを獲得できます。

Vポイントは１ポイント＝１円相当の価値があります。

よって、三井住友カードリボスタイルのポイント還元率は0.5～３％です。

エブリプラスのポイント３倍（還元率1.5％）と比べると、ポイント還元率は下がりました。

三井住友カードのポイントサービス強化により、特定のお店でカード利用をすると、より多くのポイントが貯まります。

ただし、リボ払い専用カードのポイント還元はオマケ程度に考えたほうが賢明です。

カード利用で貯まるポイント数よりも、リボ手数料の方が高い場合がほとんどだからです。

という失敗談はよく見かけます。

「年会費有料のクレジットカードが多い三井住友カードのなかで、リボスタイルは永久無料だから」と、安易な気持ちで手を出すと痛い目にあいます。

ちなみに、未払い残高のギリギリまで繰り上げ返済をして、リボ払い手数料を数円に抑えながらポイントを２倍にする人もいます。

こちらは、かなり上級者向けの使い方です。

注意！リボスタイルは返済が長期化しやすい

三井住友カードRevoStyleとエブリプラスは、いずれもリボ払い専用のクレジットカードです。

支払い方法は、三井住友カードのリボ払い「マイ・ペイすリボ」のみです。

リボルビング払いとは、毎月一定金額を返済するクレジットカードの支払い方法を指します。

クレジットカードや利用コースごとに、返済方式の組み合わせ方がそれぞれ異なります。

残高スライドあり／なし

未払い残高によって毎月の金額が変わる／変わらない

元利／元金

支払い額が一定／支払い額の元金が一定

定額／定率

支払い額が一定、毎月の未払い残高の一定率（3.0％など）を支払う

リボスタイルとエブリプラスでは、返済方式が大きく違います。

※スマホをお使いの方は、左右にスワイプしながら見てください。

リボスタイルの返済方式は、正直な感想を言うと「返済計画をロクに立てずに使うと、リボ地獄に陥るタイプ」です。

残高スライド元利定額について、図を用いながらわかりやすく解説します。

元利は返済金額が減りにくい

• エブリプラス：元金定額コース
• リボスタイル：残高スライド元利定額コース

元利とは「元金＋利子」の略称で、毎月の返済金額にリボ手数料が含まれるタイプです。

公式サイトのリボスタイルの説明に「お支払額にはリボ払い手数料が含まれます」とあるので、元利だと判断できます。

元利のメリットは毎月の支払い金額が一定であることです。

元金は手数料によって、毎月の支払い金額が上下します。

デメリットは返済金額が減りにくいため、返済期間が長期化する（＝手数料の総額が割高になる）ことです。

一つ例をあげてみると……

リボスタイルの毎月の返済金額は、未払い残高10万円以下の場合で5,000円です。

では、１万円の商品をリボスタイルで支払った場合、何回目の支払いで完済するでしょうか？

「毎月5,000円ずつ支払うのだから、２回払いと同じく、２回目で完済する」と思うかもしれません。

答えは、３回目の支払いで完済です。

リボスタイルは元利タイプで、毎月の返済額にリボ手数料も含まれるため、全額を未払い残高の返済にあてられません。

※上記の元金や手数料はあくまでも目安です。実際とは異なる可能性があります。

クレジットカードの２回払いは手数料無料です。リボ払いは２回目の支払いで完済しても、手数料がかかります。

リボスタイルは実質年率の低さが魅力ですが、エブリプラス（元金定額コース）と比べて返済回数が多くなります。

利用する際は返済回数が増えるほど、支払う手数料も増えやすい点に注意してください。

残高スライドは支払い金額が変更できない

リボスタイル

残高10万円以下：5,000円
残高10～20万円：１万円
以降10万円ごとの増額で＋5,000円

エブリプラス

5,000円または１万円以上１万円単位

残高スライドは毎月の締切日時点での利用残高に応じて、毎月の支払い額（返済額）が決まります。

エブリプラスでは１万円以上１万円単位で、支払い金額を変更可能です。

そのため、毎月の支払い額を高く設定して、なるべくリボ払い手数料を抑える使い方もできました。

「毎月の支払い額＝利用限度額」にして実質１回払いにするテクニックは、マイ・ペイすリボのお得な活用法として有名です。

一方で、リボスタイルは「残高スライド」なので、毎月の支払い額を自由に変更できません。

利用残高が減るごとに、毎月の支払い額も減れば、返済期間が長引き、リボ払い手数料の金額が高額になる原因になります。

リボスタイルを利用する際は、繰り上げ返済の活用が必要不可欠です。

繰り上げ返済でリボ手数料を安く抑える

残高の一部または全額を繰り上げて支払う「繰り上げ返済」を利用すると、返済期間が短くなり、手数料も安くすみます。

三井住友カードでは、以下の方法で繰り上げ返済ができます。

• 口座引き落とし時に金額を増やす（増額する）
• 三井住友カードの指定口座に振り込む
• ATM（提携金融機関、コンビニ）から支払う

当たり前の話ですが、リボ払い専用カードを利用すると、永久的にリボ払いが続きます。

分割払いとは違い、完済までの見通しを立てにくいため、返済の長期化に繋がります。

利用する際は、なるべく早く完済できるように、貯金よりも返済を優先させましょう。

手数料率の低さはやはり魅力、計画的な返済で活用を

残高スライドを採用するリボ払い専用カードには、JCB CARD Rもあります。

こちらは、JCBが発行するプロパーカード「JCB オリジナルシリーズ」の１枚です。

三井住友カードとは、いわばライバル関係にあたります。

リボスタイルと比較したときのJCB CARD Rの特徴は、以下のとおりです。

手数料率

実質年率15.0％

返済方式

残高スライド元金定額

毎月の支払い金額：２種類のコースから選べる

ゆとりコース：最低5,000円（残高10万円以下）、最高２万円（残高100万円以上）
標準コース：最低１万円（残高10万円以下）、10万円ごとに１万円加算

ポイント付与

いつでも４倍
新規入会や優待店でポイントアップ

JCB CARD Rはリボ払い手数料が実質年率15.0％と、一般的なリボ払いと同じです。

そのため、１万円の商品をJCB CARD Rで購入し、ゆとりコースで返済した場合、支払い回数は２回ですみますが、手数料は割高です。

※上記の元金や手数料はあくまでも目安です。実際とは異なる可能性があります。

リボ払いの手数料を軽減したい人にとって、三井住友リボスタイルは、リボ払い専用カードの名前にふさわしいクレジットカードといえます。

ただし「手数料率が低いから」と、使いすぎは禁物です。

返済方式が残高スライド元利定額なので、返済が長期化して、手数料ばかり払っている状態になるリスクは高いです。

特にリボ払いにこだわりがなければ、三井住友カードなど、通常の三井住友カードをおすすめします。