JCBカードエクステージと三井住友VISAデビュープラスカード対決!お得なのは?

ランキング

クレジットカードの比較

多くの人が、18歳~20代前半にはじめて「自分名義のクレジットカード」を作ります。

はじめてのクレジットカードとして特に人気があるのが、「お得感の大きい20代限定のカード」です。

申込に年齢制限があるクレジットカードは、年会費無料で使うことができ、またポイント還元率も高めに設定されています。

この記事では、年齢制限があり、はじめて作るクレジットカードとして評判の2枚を比較し、どちらの方がおすすめかを検証します。

  • JCBカードエクステージ(JCBが発行)
  • 三井住友VISAデビュープラスカード(三井住友カードが発行)

どちらも人気のクレジットカードですが、スペックに多少の違いがあります。

VisaとJCBはどちらも国内では普及率が高いので、利用できる場所も豊富です。

申込対象者は29歳または25歳まで

スマホを使う女性

まず、申込対象者ですが、どちらのカードも18歳~20代の方しか申し込めません

申込み可能な年齢
JCBカードエクステージ:18歳~29歳
三井住友VISAデビュープラスカード:18歳~25歳

他のクレジットカードにも当てはまることですが、いずれも高校生は申し込みできません。

三井住友VISAデビュープラスカードの方が、対象年齢の幅が狭いです。

そのため、年齢が26歳以上の方は、必然的にJCBカードエクステージを選択することになります。

年齢を限定することで、サービスの質やお得感が高くなっているのが、今回紹介している2枚のカードの特徴です。

「若年層を取り込み、将来的にも自社のクレジットカードを使ってもらう」ことが企業側の戦略としてあります。

そのため、年齢は制限するけど、その分大盤振る舞いしてサービスを提供してくれています。

年齢制限とは「申込み時」の年齢を示しています。

クレジットカードの有効期限は5年間です。

例えば、JCBカードエクステージを29歳の時に申し込むと、最長で34歳まで、三井住友VISAデビュープラスカードを25歳で申し込むと、最長30歳まで利用することが可能です。

ちなみに、両者ともに18歳の大学生など本人に収入がなくても申込が可能です。

年会費は実質無料で使える

年会費実質無料

年会費はどちらも実質無料で使えます。

JCBカードエクステージは、年会費永年無料なので、入会・更新時に手数料などは一切かかりません。

ネットで必要事項を入力して申し込むだけです。

一方の三井住友VISAデビュープラスカードは、年会費は初年度無料、2年目以降はクレジットカードを1回でも使えば年会費無料となるため、実質無料で使えます。

(ただし今年1回もカードを使わなかった場合は、翌年度の年会費が1,250円+税がかかります)

「年会費を無条件で0円にしたい」と思う方は、JCBカードエクステージがおすすめです。

しかし、これからクレジットカードを積極的に使う予定の方にとっては、三井住友VISAデビュープラスカードを選択してもデメリットにはなりません。

年会費無料の条件がついているとはいえ、年1回でも使えば、ずっと無料で使い続けられるからです。

ポイント還元率:入会後3ヶ月は3倍or5倍

ポイント還元

クレジットカードは利用金額に応じて、各カード会社が展開するポイントが貯まります。

JCB、三井住友カードともに、通常のカードのポイント還元率は0.5%です。

しかし、これらの2枚はポイント還元率においても優遇されています。

JCBカードエクステージは「入会後3ヶ月は3倍(1.5%)」、「入会初年度は1.5倍(0.75%)」、「海外での利用分は2倍(1%)」となっています。

さらに、ORIGINAL SERIESパートナー企業のお店で使うとポイント還元率がアップします。

例えば、Amazon.co.jp、セブンイレブン、イトーヨーカドーなどで使うと3倍(1.5%)、ガソリンスタンドのエッソ、モービル、ゼネラル、昭和シェルは2倍(1%)のポイント還元となります。

対する三井住友VISAデビュープラスカードは、通常時で2倍(1%)、入会後3ヶ月は5倍(還元率2.5%)のポイントがもらえます。

入会後3ヶ月のポイント5倍アップからは、三井住友カードの「クレジットカードデビューの最初の一枚としてぜひ使って欲しい」という意気込みが伺えます。

実際、この特典は非常に人気で、あらゆるものが実質2.5%値引きで買えると評判です。

通常時の1%還元も大きく、ポイント還元率については、三井住友VISAデビュープラスカードが一歩リードという印象を受けます。

各カードのポイント還元率まとめ

◆JCBカードエクステージ

  • 入会後3ヶ月:1.5%
  • 初年度:0.75%
  • 海外での利用:1.0%
  • ORIGINAL SERIESパートナー企業のお店で使うとポイントアップ

◆三井住友VISAデビュープラスカード

  • 入会後3ヶ月:2.5%
  • いつでも:1.0%

電子マネー:Apple Payはどちらも対応

電子マネー

いずれのクレジットカードも、後払い型電子マネーと紐付けられます。

カードを持ち歩かなくても、電子マネーに対応する機種であれば、おサイフケータイとして利用可能です。

クレジットカードとは違い、電子マネーはサインや暗証番号の入力が不要です。

そのため、急ぎの買い物でも、レジで店員さんや後ろの人を待たせることなく、スムーズな支払いが行なえます。

また、電子マネーで支払った分は、クレジットカードの請求書と一緒に請求され、ポイント付与の対象となります。

JCBカードエクステージは「QUICPay」、三井住友VISAデビュープラスカードは「iD」が利用できます。

QUICPayとiDについてですが、NTTドコモが展開している「iD」の方が普及率は高いです。

私もiDを使うことが多いのですが、コンビニやスーパーなど、iDに対応しているお店が多いので重宝しています。

Apple Payには両方とも対応

Apple Payの使い分け

またどちらのカードもApple Payに対応しています

iPhone7以降の機種をお持ちの方であれば、iPhoneにカード情報を取り込み、Apple Pay支払いが可能です。

Apple PayはiD、QUICPay、Suicaに対応するお店の支払いに使えるので、Appleユーザーの方はどちらのカードでも不便さは感じないと思います。

三井住友カードはWAONカードも使える

三井住友WAON

また、三井住友カードは電子マネー「WAON」も発行可能です。

WAONは別途専用カードが発行されるので、クレジットカードと一体型にはできないのですが、iDとWAONの2つの電子マネーを使えるのはメリットです。

電子マネーについても、三井住友VISAデビュープラスカードが一歩リードですね。

付帯保険:海外旅行保険の有無が大きい

飛行機

クレジットカードにはさまざまな保険がついています。

その代表例が「旅行保険」と「ショッピング保険」です。

旅行保険は、海外や国内の旅行先でトラブルがあった場合、補償が出たり医療費を保険で支払えるサービスです。

空港や旅行代理店を通じて旅行保険を購入する人も多いのですが、クレジットカード付帯の保険は標準装備で無償提供されているので、お得です。

ショッピング保険は、クレジットカードを使って購入した商品が初期不良や盗難の被害にあった場合、補償してくれるサービスです。

現金で買わずにカードを使って購入するだけで、こういったサポートも受けられます。

カード付帯の補償内容を比較

JCBカードエクステージ
ショッピング保険:年間最高100万円
旅行保険:最高2,000万円の海外旅行保険

三井住友VISAデビュープラスカード
ショッピング保険:年間最高100万円の
旅行保険:なし

保険で比較すると、JCBカードエクステージに強みがあるとわかります。

年会費無料カードの中では非常に手厚い保険です。

▼旅行保険が充実したクレジットカードをお探しの方

カードデザイン

JCB CARD EXTAGE

カードデザインは好みなのですが、JCBカードエクステージは3色展開に加えて、ディズニーデザインが選べます。

三井住友VISAデビュープラスカード

一方で、三井住友VISAデビュープラスカードはシンプルなデザインに、パルテノン神殿が描かれています。

この、パルテノン神殿は三井住友カードの代表的なデザインとなっており、同社の一般カード、ゴールドカード、プラチナカードなどすべてに描かれています。

非常に大人な雰囲気を漂わせています。

個人的には、大人っぽい雰囲気のカードデザインを希望するなら、三井住友VISAデビュープラスカードかなと感じます。

▼ディスニーデザインのクレジットカードをお探しの方

最初の1枚ならば三井住友VISAデビュープラスカードが◎

管理人はこう思う

正直、JCBカードエクステージと三井住友VISAデビュープラスカード、どちらも甲乙つけがたい内容となっています。

個人的な意見ですが、最初の一枚として選ぶなら、ポイント還元率でリードしている三井住友VISAデビュープラスカードかなと私は思います。

また、電子マネーの使い勝手を考えても、私なら三井住友VISAデビュープラスカードを選ぶと思います。

旅行保険や申込対象年齢といったスペックを重視するなら、JCBカードエクステージがやや強いかなという印象です。

JCBカードエクステージのお申込み

三井住友VISAデビュープラスカードのお申込み